Rozhodnutie mať dieťa je jedným z najvýznamnejších v živote človeka, a to nielen z emocionálneho hľadiska, ale aj z finančného. Výchova dieťaťa predstavuje dlhodobý záväzok, ktorý ovplyvňuje rodinný rozpočet počas mnohých rokov. Tento článok sa zameriava na analýzu mesačných výdavkov na dieťa na Slovensku, berúc do úvahy rôzne faktory, ktoré tieto náklady ovplyvňujú.
Podľa analýz Ministerstva financií SR stojí v priemere výchova dieťaťa od narodenia do 18 rokov života na Slovensku približne 60-tisíc eur, čo predstavuje zhruba 280 eur za mesiac. Náklady nie sú v čase života dieťaťa rovnomerne rozložené a platí, že vyššie výdavky sú do približne piateho roku života a následne tesne pred dospelosťou. Z hľadiska celkovej situácie rodiča je však najkritickejšie práve obdobie približne do 3 rokov od narodenia, kedy najmä čas a výpadok príjmov zo zamestnania vedia rodinný rozpočet poriadne napnúť.
Výchova dieťaťa je finančne náročná záležitosť. Náklady sa líšia v závislosti od potrieb, nárokov a možností každej rodiny. Štatistiky presné náklady neuvádzajú, preto sa vychádza z výpočtov spoločností a z vlastných analýz. Cieľom tohto článku je poskytnúť realistický odhad nákladov a pomôcť rodinám pri plánovaní.
Vplyv rodičovstva na príjmy
Rodičovstvo má významný vplyv na príjmy rodičov, najmä matiek. Rozhodnutie mať deti sa prejavuje primárne na príjmoch matiek a vedie k rozdielom v zárobkoch medzi ženami a mužmi, ako aj medzi matkami a bezdetnými ženami, ako konštatuje Inštitút finančnej politiky. Aj šesť rokov po prvom pôrode odpracujú matky ročne v priemere o 2,5 mesiaca menej a ich mzdy sú o 33 % nižšie, než keby deti nemali. Približne tretinu rozdielu v mesačných mzdách je možné vysvetliť tým, že matky pracujú v priemere menej hodín. Efekt rodičovstva na príjmy mužov je oveľa menej výrazný, ale pozitívny počas prvých dvoch rokov od narodenia prvého dieťaťa, kedy je potreba kompenzovať výpadok príjmov matky a vyššie subjektívne ohodnotenie otcov zo strany zamestnávateľov.
Analytik Tomáš Boháček dodáva, že počet opatrení je v systéme pomerne rozsiahly. Ak by sme sa vrátili k našej modelovej domácnosti, zistíme, že v súčte najviac dostupných pravidelných príjmových položiek (materská/daňový bonus, rodičovský príspevok) sa v priemere dostaneme na úroveň 1185 eur/mesiac. Tým, že náklady na dieťa sa postupom času navyšujú (inflácia, zmena potrieb), aj samotné dávky/koeficienty sa valorizujú, resp.
Náklady na dieťa v rôznych vekových obdobiach
Výdavky na dieťa sa líšia v závislosti od jeho veku. V prvých rokoch života sú značné náklady spojené s nákupom plienok, oblečenia, kozmetiky, kočíka a prípadne umelého mlieka. Od 3 rokov veku dieťaťa je možné umiestniť ho do škôlky.
Obdobie tehotenstva a prvé 3 roky života
Tehotenstvo predstavuje pre ženu v priemere výdavok okolo 797 eur, ktorý zahŕňa zvýšenú zdravotnú starostlivosť. Výbava pre dieťa (kočík, postieľka, prebaľovací pult, vanička, monitor dychu, atď.) a úprava bytu môžu stáť približne 1300 eur. Náklady na prvé dva roky života dieťaťa môžu dosiahnuť 4000 - 4200 eur. Zahŕňajú základné potreby na kŕmenie (podprsenky na kojenie, odsávačka mlieka, sterilizátor, ohrievač fliaš), umelú výživu, plienky, detskú kozmetiku, oblečenie, lekársku starostlivosť a hračky.
Obdobie škôlky (3 - 6 rokov)
Náklady v tomto období sa pohybujú od 7 392 do 15 069 eur. Najväčšou položkou je poplatok za škôlku, ktorý sa líši medzi súkromnou a štátnou škôlkou a v závislosti od mesta. Priemerné mesačné náklady na súkromnú škôlku sú 255,23 eur, zatiaľ čo v štátnej škôlke sa platí priemerne 43 eur mesačne.
Obdobie základnej školy (6 - 15 rokov)
Náklady na toto obdobie dosahujú 26 460 eur. Výbava pre prváka stojí jednorazovo okolo 300 eur. Ďalšie výdavky zahŕňajú cestovanie (130 eur ročne), hračky (80 eur mesačne), stravu v škole (20 eur mesačne) a stravu doma (75 eur mesačne). Starší školák má vyššie výdavky na školské potreby (70 eur ročne), výlety (70 eur ročne), cestovné (130 eur ročne), stravu (150 eur mesačne), krúžky, šport, školské aktivity (200 eur ročne) a oblečenie (až 350 eur ročne).
Obdobie strednej školy (15 - 18 rokov)
Náklady na toto obdobie predstavujú 9 090 eur. Najväčšou položkou je strava (175 eur mesačne, 2100 eur ročne), oblečenie (350 eur ročne a viac), výlety a dovolenky (200 eur ročne), cestovné (130 eur ročne), šport a školské aktivity (160 eur ročne) a školské potreby a učebnice (90 eur ročne). Nezahŕňajú sa tu mobil, i-pad, počítač, vreckové a stužková.
Faktory ovplyvňujúce výdavky na dieťa
Výdavky na dieťa sú veľmi individuálne a závisia od viacerých faktorov:
- Vek dieťaťa: Ako už bolo spomenuté, náklady sa líšia v závislosti od veku dieťaťa.
- Zdravotné potreby: Deti so špeciálnymi zdravotnými potrebami môžu vyžadovať vyššie výdavky na zdravotnú starostlivosť.
- Životný štýl rodiny: Rodiny s vyšším životným štýlom môžu míňať viac peňazí na oblečenie, hračky, aktivity a dovolenky.
- Lokalita: Životné náklady sa líšia v závislosti od lokality. Vo väčších mestách sú náklady na bývanie, stravu a dopravu zvyčajne vyššie.
- Preferencie rodičov: Rodičia sa môžu rozhodnúť, či budú kupovať nové veci alebo využijú second-handy.
Plánovanie rodinného rozpočtu a úspory
Je dôležité plánovať rodinný rozpočet a sledovať príjmy a výdavky. Rodina by mala presne vedieť, aké sú jej príjmy, výdavky a aký je medzi nimi rozdiel. Na začiatku je potrebná evidencia príjmov a výdavkov domácnosti. Zaznamenávajte si aspoň pár mesiacov každý príjem a každý výdavok v domácnosti.
Jedným zo spôsobov, ako ustrážiť výdavky, je hneď na začiatku mesiaca poslať všetky pravidelné výdavky preč z účtu. Spôsoby, ako evidovať rodinné peniaze, môžu byť rôzne.
Odborníci odporúčajú začať šetriť na dieťa ešte pred jeho narodením, aby ste sa aspoň ako tak pripravili na finančnú záťaž spojenú s výchovou dieťaťa. Je vhodné založiť si šetriaci účet, ale optimálne je využiť radšej viaceré investičné produkty v krátkodobom alebo strednodobom horizonte. Rodičia sa tak môžu postupne pripravovať na očakávané veľké výdavky, napríklad na výbavu pre novorodenca, pre prváka, či na vodičský preukaz.
Analytik Michal Mišík radí, aby ste na dieťa alebo deti šetrili už pred založením rodiny. Vytvorte si šetriaci účet, ale optimálne je využiť radšej viaceré investičné produkty v krátkodobom alebo strednodobom horizonte. Na veľké výdavky, ako napríklad výbava pre novorodenca, pre prváčika, vodičský preukaz, na ktoré sa môže rodič postupne pripravovať. „Napríklad dnes má každé dieťa nárok na prídavok 60 eur. Ak by sme to dali každý mesiac na investičnú stratégiu, v 20 rokoch jeho života by sme mali na účte 30.000 eur,“ radí.
Príspevky a dávky od štátu
Rodičia majú nárok na rôzne príspevky a dávky od štátu, ako je prídavok na dieťa, materské, rodičovský príspevok a príspevok pri narodení dieťaťa. Okrem materskej a rodičovskej dovolenky, má každá rodina nárok aj na ďalšie dávky.
- Príspevok pri narodení dieťaťa: 829,86 eur (prvé až tretie dieťa), 151,37 eur (štvrté a ďalšie dieťa).
- Prídavok na dieťa: 23,52 eur mesačne (v roku 2014).
- Príplatok k prídavku na dieťa: 11,03 eur.
- Príspevok na krúžok: 29,30 eur ročne.
- Podpora stravy pre dieťa v hmotnej núdzi: 1 euro na stravovací deň.
- Dotácia na kúpu školských potrieb v hmotnej núdzi: 33,20 eur ročne.
Analytik Tomáš Boháček dodáva, že počet opatrení je v systéme pomerne rozsiahly. Ak by sme sa vrátili k našej modelovej domácnosti, zistíme, že v súčte najviac dostupných pravidelných príjmových položiek (materská/daňový bonus, rodičovský príspevok), sa v priemere dostaneme na úroveň 1185 eur/mesiac.
Celkové náklady na výchovu dieťaťa
Suma sumárum, výchova dieťaťa od narodenia po dosiahnutie dospelosti stojí na Slovensku od 53 112 eur až 60 819 eur. Ročne tak treba počítať s výdavkom minimálne 2500 eur, čo sa mení v závislosti od možností rodiny, jej príjmu a od obdobia, ktorým dieťa prechádza. Platí, že čím je dieťa staršie, tým sú výdavky vyššie.
Michal Mišík, odborník na financie zo spoločnosti Partners hovorí, že náklady ale môžu byť oveľa vyššie. „Začíname na sume 50 000 eur, ale môže to byť až 80 000. Je to pomerne vysoká suma a treba ju zahrnúť do svojich finančných plánov,“ hovorí Mišík.
Pre porovnanie, v USA vyjde výchova dieťaťa od narodenia až po dospelosť približne na 190 tisíc eur (245 340 dolárov). Najvyšším nákladom je bývanie (30 %), nasleduje vzdelávanie (18 %) a potraviny (16 %).
Nuž, či slovenská, americká alebo iná rodina, priviesť na svet dieťa je vždy veľká zodpovednosť, ktorú treba vopred starostlivo zvážiť podľa svojich možností. Práve preto, že okrem množstva radosti a lásky, prináša tento krok bohužiaľ aj očividne nie malé finančné náklady. Na druhej strane, s troškou skromnosti a šikovnosti je možné všetko a tak si určite pozrite tieto užitočné tipy ako ušetriť na materskej.