Finančná gramotnosť je jednou z najdôležitejších zručností, ktorú môžete svojim deťom odovzdať. Je to súbor znalostí, ktoré človeku umožňujú porozumieť financiám a správne s nimi zaobchádzať v rôznych životných situáciách. Sú to vedomosti, ktoré sa nám v živote naozaj zídu. Základy finančnej gramotnosti sa budujú už od detstva. Rovnako ako učíme deti čistiť si zuby či správať sa slušne, mali by sme ich naučiť aj tomu, ako rozumne hospodáriť s peniazmi. Schopnosť narábať s financiami totiž výrazne ovplyvňuje ich budúcu samostatnosť a životnú pohodu. V dnešnej dobe, keď sa svet financií stáva čoraz zložitejším, sa čoraz častejšie kladie dôraz na to, aby deti už v ranom veku získali základy finančnej gramotnosti.
Mnohí rodičia si kladú otázku, kedy je najvhodnejší čas začať sa s deťmi rozprávať o peniazoch. Odborníci sa zhodujú, že už od piatich, šiestich rokov môžete začať deťom vysvetľovať, že peniaze nepadajú z neba, ale treba si ich zaslúžiť prácou a hospodáriť s nimi s rozumom. Deti už od útleho veku vnímajú, že „niečo stojí peniaze“ - či už ide o hračku v obchode, zmrzlinu, alebo nové topánky. Nechápu však, odkiaľ peniaze prichádzajú, prečo ich nie je neobmedzené množstvo a aký význam má šetrenie. Navyše, výskumy ukazujú, že finančné návyky sa u detí formujú už okolo siedmeho roku života. Preto je zodpovednou úlohou rodiča pripraviť deti v oblasti financií čo najlepšie a čo najskôr.
Najsilnejším vzorom pre deti sú ich rodičia. Tí by teda mali začať od seba a v prvom rade mať v poriadku svoje financie. Ideálne by mali mať pripravený finančný plán zabezpečenia života, zdravia, majetku, ktorý ich bude viesť k ich cieľom a potrebám. Vaše vlastné finančné správanie a otvorená komunikácia o peniazoch formujú postoj vašich detí k financiám. Deti sa učia pozorovaním a môžu od rodičov vedome či nevedome prebrať aj nezodpovednosť v oblasti spravovania osobných financií.
Kedy začať a ako na to?
Odborníci hovoria, že vo veku tri až päť rokov alebo obdobie, kedy dieťa navštevuje materskú školu, je pre základy finančnej gramotnosti vhodná štartovacia čiara. S témou peňazí začnite vo výchove a vzdelávaní detí už od útleho detstva, v období, keď deti začínajú vnímať peniaze a zaujímajú sa o nich. Nemusíte im podrobne vysvetľovať, ako funguje celý finančný systém, začnite postupne, slovníkom a aktivitami, ktoré sú pre deti ľahko pochopiteľné.
Praktické tipy pre rodičov
Existuje hneď niekoľko spôsobov, ako drobcom vysvetliť všetky dôležité informácie o peniazmi. Základným pravidlom je postupnosť a primeranosť veku dieťaťa.
1. Komunikácia a vysvetľovanie
Prvým a dôležitým krokom je komunikácia a vysvetľovanie bežných situácií, v ktorých sa s deťmi nachádzate. Ukážte im, ako sa správate v obchode, ako plánujete, na čo míňate, ako si robíte záznam. Hovorte o dôvodoch, prečo im niečo nemôžete kúpiť. Rozprávajte sa s nimi, čo to znamená chodiť do práce, respektíve odkiaľ prichádzajú peniaze potrebné na jedlo, nové oblečenie či hračky. Budujte v nich zdravý vzťah k peniazom, aby si vážili každú prácu aj financie, ktoré si zarobia. Nebojte sa s deťmi hovoriť o financiách. Vysvetlite deťom na jednoduchých príkladoch, ako v praxi funguje pôžička s názvom "úver".
2. Vreckové ako nástroj učenia
Jedným z prvých a najjednoduchších spôsobov, ako deti odmalička učiť o financiách, je zavedenie pravidelného vreckového. „Pokojne môžeme použiť pravidlo, že koľko rokov dieťa má, toľko eur mesačne mu môžeme dávať vreckové.“ Výška vreckového, samozrejme, závisí od finančnej situácie rodiny. Deti by mali doma pravidelne pomáhať pri domácich prácach. Keď to robia, ako majú, na konci mesiaca by mali dostať zaslúžené vreckové. Nie je to však tak, že by dostávali vreckové za prácu doma. Samotné vreckové má iný zmysel. Má deti predovšetkým učiť hospodáriť s peniazmi, sporiť si a spoznávať hodnotu vecí a služieb v praxi. Tip: Nesankcionujte dieťa za to, že minulo vreckové na zbytočnosti. Ak vaše dieťa minie všetko vreckové hneď v prvý deň, neponáhľajte sa s ďalšími peniazmi. Dávajte si pozor na to, koľko a ako často mu vlastne do jeho detského rozpočtu prispievate. Najlepšie je stanoviť si pravidelný čas, v ktorý dieťaťu vreckové budete dávať. Či už pôjde o mesačné intervaly alebo týždenné je len na vás, mali by ste ich však dodržiavať, aby sa dieťa naučilo pravidelnosti.
3. Učenie hrou a praktické aktivity
Deti dokážu pochopiť základné princípy míňania a sporenia peňazí už približne vo veku 3 až 5 rokov. Ideálnym spôsobom, ako im otvoriť cestu do sveta financií sú skúsenosti z reálneho života, hra a rôzne aktivity.
Konkrétne aktivity pre rozvoj finančnej gramotnosti:
- Domáci obchod: Vytvorte si domáci obchod, kde deti môžu kupovať a predávať položky, napr. hračkárske potraviny za fiktívne peniaze. Hra na obchod alebo na kaviareň je skvelým spôsobom, ako sa deti zoznamujú s peniazmi a ich účelom. Pripravte si rozličné predmety, ktoré budete „predávať“ alebo „nakupovať“ a priraďte k nim cenovky. Snažte sa pritom priblížiť reálnej cene tovaru vo vašom obchode, aby ste deti zoznámili s hodnotu konkrétnych vecí. Vymieňajte si úlohy predavača a zákazníka a učte sa základy finančnej gramotnosti prostredníctvom zábavnej aktivity.
- Plánovanie nákupov: Nechajte deti, nech vám pomôžu s plánovaním rodinných nákupov podľa vopred vyčleneného rozpočtu. Pri nákupe potravín dajte dieťaťu 10 eur a nechajte ho vybrať zdravé pochutiny v rámci tohto rozpočtu.
- Priesvitná pokladnička: Jedným z jednoduchých spôsobov, ako deti odmalička učiť o financiách, je priesvitná pokladnička, napríklad sklenené prasiatko. Dieťa tak vidí efekt sporenia na vlastné oči. Pre menšie deti je ideálne, ak je pokladnička priehľadná a môžu do nej vidieť.
- Šetrenie na cieľ: Deti sa najlepšie učia, keď vidia jasný cieľ. Ak chcú drahšiu hračku alebo výlet, podporte ich, aby si naň šetrili. Spolu vypočítajte, koľko musia odkladať týždenne a ako dlho budú šetriť. Príklad: „Chceš stavebnicu za 20 € a dostávaš 5 € týždenne?“ Ak si dieťa šetrí na bicykel za 120 eur, vytvorte spolu tabuľku, kde bude zaznamenávať svoje úspory.
- Zapojenie do finančných rozhodnutí: Rodičia by mali deti zasväcovať aj do finančných záležitostí rodiny. Pri každom vážnejšom rozhodnutí by mali s deťmi hovoriť, vysvetliť im jeho podstatu aj to, ako sa ich bude dotýkať. Môže to byť napríklad kúpa auta, nového bývania či uzatvorenie životného poistenia.
- Bankový účet pre staršie deti: Starším deťom môžete vytvoriť bankový účet, aby si vyskúšali hospodárenie s vlastnými úsporami naostro. Detský bankový účet je vynikajúcim nástrojom na pomoc pri učení detí, ako efektívne hospodáriť s peniazmi.
- Rozlišovanie potrieb a želaní: Deti často nerozlišujú medzi tým, čo skutočne potrebujú, a tým, čo len chcú. Vysvetlite im rozdiel medzi základnými potrebami (jedlo, oblečenie, bývanie) a túžbami (nová hračka, sladkosti). Naučte dieťa rozlišovať medzi potrebou a želaním. Rozprávajte sa s dieťaťom o tom, čo chce a či to neodkladne potrebuje. Vysvetlite dieťaťu, že peniaze sa v prvom rade míňajú na veci, ktoré sú nevyhnutne potrebné.
- Podpora vedľajších zárobkov: Ak prídu vaše deti s nápadmi na vedľajší zárobok, podporujte ich a pomôžte im s ich realizáciou.
- Spoločenské hry a knižky: Na trhu je množstvo hier, ktoré sa venujú téme peňazí a nakupovania. Prvé z nich sú vhodné už cca od 3,5r. Hranie spoločenských hier je pre deti dôležité, hry vplývajú na niekoľko oblastí vývinu a rozvoja dieťaťa. Podobne ako pri iných témach, aj tu vám vedia pomôcť knižky.
Vzdelávacie programy a zdroje
Škola by mala deti pripraviť na reálny život, no finančnej gramotnosti sa v slovenskom vyučovaní venuje len málo času. OVB sa snaží hľadať spôsoby, ako deťom vysvetľovať finančnú gramotnosť zábavnou formou. Už deväť rokov robí OVB na základných a stredných školách vzdelávací program Moja Família, do ktorého sa už zapojilo viac ako 600 škôl a asi 82-tisíc žiakov. Cez interaktívnu hru a simuláciu života rodiny učí deti správne sa rozhodovať o financiách v živote. Pre stredoškolákov a vysokoškolákov má OVB projekt Finančná sloboda. Túto hru vyvinuli českí finanční odborníci. Finančná sloboda je tiež simuláciou života rodiny počas niekoľkých desiatok rokov. Dáva možnosť učiť sa nielen na vlastných chybách, ale aj chybách iných hráčov, ako sa správať v kľúčových finančných situáciách.
V digitálnej ére existuje množstvo aplikácií a online nástrojov, ktoré robia finančné vzdelávanie interaktívnym a zábavným. Digitálny obsah, či už prostredníctvom sociálnych sietí, videí, streamovacích služieb, alebo podcastov, ponúka skvelú možnosť, ako deťom tému financií sprostredkovať tak trochu inak. Zaujímavo. Zábavne. Virálne. Napríklad Prvá stavebná sporiteľňa v spolupráci s neziskovou organizáciou EDULAB pripravila sériu náučných videí, ktoré deťom pomôžu tému peňazí uchopiť.
Ako správne hospodáriť s peniazmi (Marián Búlik v relácii Svet financií na RTVS)
Čo ak sa rodičia vo financiách nevyznajú?
Kým u detí môžeme vedomosti o financiách postupne rozvíjať, u dospelých to býva ťažšie. „Často si totiž nechcú priznať, že sa vo financiách nevyznajú. Je potrebné, aby prekonali aj predsudky o spolupráci so sprostredkovateľom, ktorý im reálne môže pomôcť zvýšiť aj vlastnú finančnú gramotnosť,“ mieni finančný analytik. Nie je hanba obrátiť sa na sprostredkovateľa so žiadosťou o radu. Z prieskumov spoločnosti OVB vyplynulo, že hoci si 9 z 10 Slovákov myslí, že majú dostatočné finančné znalosti, realita je skôr opačná. Väčšina ľudí na Slovensku nemá dostatočnú finančnú gramotnosť a má problém orientovať sa aj v jednoduchých finančných otázkach. Ako si väčšina z nás prizná, že sa nevyzná v právnych témach, a aj preto sami sebe nie sme právnikmi, mali by sme si vedieť priznať aj medzery vo finančných vedomostiach. Ideálne je preto spolupracovať s profesionálom, finančným sprostredkovateľom, ako odborníkom na financie, a zároveň si s jeho pomocou zvyšovať vlastnú finančnú gramotnosť.“ S vyššou finančnou gramotnosťou budú klienti zároveň lepšie rozumieť tomu, čo im ich finančný sprostredkovateľ radí.
Ciele finančnej gramotnosti
„Najvyšším cieľom je finančná pohoda, potom istota, a nakoniec finančná nezávislosť,“ menuje finančný analytik. Prvý krokom je poznať svoje príjmy a výdavky. Vo finančnom domčeku všetko stojí na finančnej rezerve, preto by sme ju mali mať vytvorenú ako prvú. Potom tento model odporúča mesačný príjem rozdeliť na tri časti: Prvou časťou sú základy, ktoré tvorí zabezpečenie príjmu, teda správne nastavené životné poistenie a sporenie na dôchodok. Druhou časťou sú bežné a občasné výdavky. Ideálne je, ak neprekračujú 60 % našich príjmov. Poslednú časť príjmov, strechu, tvoria výdavky na vlastné bývanie, napríklad hypotéka, alebo na sporenie na vzdelanie našich detí. Na túto časť by malo ostať asi 30 % našich príjmov. „Takto nastavené hospodárenie nám prináša istotu v súčasnosti, splnenie našich krátkodobých aj dlhodobých cieľov a dosiahnutie finančnej nezávislosti vo veku, keď si ju ešte budeme môcť užiť,“ vysvetľuje Marián Búlik.
Rada pre rodičov na záver: „Buďte s deťmi trpezliví, ale nekompromisní. Je dôležité, aby deti pochopili hodnotu peňazí, aby si dokázali vážiť malé veci a vďaka tomu neskôr aj veľké veci. Trvajte na pravidlách, podľa ktorých môže dieťa získať vreckové. Ale takisto majte s deťmi pri odovzdávaní finančnej gramotnosti trpezlivosť, pretože práve financie a spôsob, ako fungujú, budú naozaj potrebovať do svojho života ako soľ.“
tags: #ako #naucit #dieta #financnej #gramotnosti