Hypotéka je často jediným spôsobom, ako si mladí ľudia na Slovensku môžu financovať vlastné bývanie. V bankách sa úrokové sadzby pohybujú od približne troch do štyroch percent a zároveň je potrebné mať aspoň 10 % sumy z vlastných prostriedkov. Na Slovensku však existuje málo známa možnosť pre ľudí do 35 rokov. Ak splníte podmienky, môžete si od Štátneho fondu rozvoja bývania vziať úver až 180 000 eur, s úrokom 1 % a financovať ním úplne celú kúpnu sumu bytu či domu.
Dostupné bývanie predstavuje jednu z najväčších výziev pre mladé páry na Slovensku. Vysoké ceny nehnuteľností, prísne podmienky hypoték a neistota na realitnom trhu často bránia mladomanželom v osamostatnení sa a budovaní vlastného domova. Štát preto prichádza s nástrojmi, ktoré majú pomôcť prekonať tieto prekážky. Jedným z nich je aj mladomanželská pôžička, poskytovaná zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Ide o zvýhodnený úver, ktorý je určený pre manželov spĺňajúcich presne definované podmienky a ktorého cieľom je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.
Kto môže žiadať o úver z ŠFRB?
Nárok na tento zvýhodnený úver majú:
- Manželia do 35 rokov - obaja musia v deň podania žiadosti spĺňať vekovú hranicu.
- Manželia s dieťaťom do 6 rokov - bez vekového limitu.
- Rodičia s dieťaťom do 6 rokov - bez vekového limitu.
- Odchovanec do 35 rokov - osoba, ktorá vyrastala v ústavnej starostlivosti, pestúnskej starostlivosti alebo zariadení sociálnych služieb; ak ide o manželov, obaja musia spĺňať vekovú podmienku.
- Odchovanec s dieťaťom - s maloletým dieťaťom do 3 rokov alebo osvojeným do 5 rokov, bez vekového limitu.
- Osoba s ŤZP alebo domácnosť s členom ŤZP - bez vekového limitu.
- Osamelý rodič - s nezaopatreným dieťaťom do 15 rokov alebo s dieťaťom zvereným do náhradnej starostlivosti do 15 rokov.
Na čo sa úver poskytuje?
Úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania je určený na:
- Výstavbu bytu (aj nadstavba, prístavba či stavebná úprava) v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome.
- Kúpu bytu alebo domu - na základe kúpnej zmluvy alebo zmluvy o budúcej kúpnej zmluve (musí sa uzavrieť do decembra druhého roka po podpise úverovej zmluvy).
Podmienky úveru
Štátny fond rozvoja bývania chce pomôcť pri financovaní štandardného bývania, ktoré sleduje hlavne na základe limitov podlahovej plochy bytu. Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m² vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m². Do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkóna, lodžie a terasy.
Rovnako ako pri komerčných úveroch, aj pri tomto type sa sleduje príjem, ktorý je tiež limitovaný nielen zdola, ale aj zhora.
Príjem
- Maximálny príjem: do 5-násobku životného minima domácnosti (od 1.7.2025 je životné minimum na jednotlivca 284,13 eur mesačne).
- Minimálny príjem: aspoň 1,3-násobok životného minima po odpočítaní záväzkov a splátky úveru.
Rovnako ako banky, aj ŠFRB berie pri výpočte splátok do úvahy vaše záväzky, takže vám dá len taký úver, aký zvládnete splácať. Od príjmu vám odpočítajú splátky úveru a ďalšie záväzky a z toho vypočíta výšku splátky a výšku úveru, ktorú môžete dostať.
Nie je možné započítať niektoré príjmy (napr. len z prenájmu, umeleckej činnosti či predaja podniku).
Výška úveru a splatnosť
- Výška úveru: až 100 % obstarávacieho nákladu, max. 180 000 €.
- Splatnosť: do 40 rokov, úrok 1 % ročne.
Podmienkou je, aby vek žiadateľa spolu s lehotou splatnosti nepresiahol 65 rokov.
Bonus pri narodení alebo osvojení dieťaťa
Fond môže odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí alebo si osvojí dieťa, dožije sa aspoň 1 roka a žije s rodinou v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Žiadosť treba podať najneskôr do jedného roka od vzniku nároku.
Pokiaľ máte úver zo ŠFRB (štátny fond rozvoja bývania), riadne ho splácate a aktuálne máte vysporiadané všetky svoje záväzky voči ŠFRB, tak v zmysle zákona môžete ako dlžníci požiadať o odpustenie sumy 2 000 EUR za každé dieťa, ktoré sa vám narodilo počas jeho splácania. Dôležitá podmienka! Podmienka je, že dieťa sa muselo narodiť počas platnosti zmluvného vzťahu, žije s vami v spoločnej domácnosti a dožilo sa minimálne veku 1 rok.
Ako podať žiadosť?
Od podania žiadosti po jej schválenie a načerpanie peňazí totiž môžu uplynúť celé mesiace, čo nie každému vyhovuje. Ak však chcete stavať rodinný dom, alebo máte záujem o byt v novostavbe, môže to byť pre vás zaujímavá možnosť financovania.
- Vyplňte žiadosť - v listinnej forme na obci/mestskej časti podľa miesta stavby alebo elektronicky na webe ŠFRB (listinné prílohy doručiť do 5 pracovných dní).
- Odovzdanie na MÚ - pracovník overí úplnosť do 15 pracovných dní, pridelí poradové číslo a pošle na fond.
- Doplnenie chýb - ak niečo chýba, máte 10 pracovných dní na doplnenie.
- Rozhodnutie fondu - najneskôr do 31.
Termín podania žiadosti je v tomto prípade vymedzený a nie je tak možné urobiť kedykoľvek. Ide o časové rozhranie od 15. januára do 30. septembra v jednom kalendárnom roku. Žiadosť sa podáva na mestskom úrade, ktorý má 15 pracovných dní na to (v prípade kompletne doloženej žiadosti), aby žiadosť spracoval a poslal ŠFRB. ŠFRB má zase až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31.
Daňový bonus
Daňový bonus možno uplatniť najviac do výšky ustanoveného percenta základu dane (čiastkového základu dane) z príjmov podľa § 5 alebo z príjmov podľa § 6 ods. 1 a 2 zákona o dani z príjmov, alebo ich úhrnu. Ak podmienky na uplatnenie daňového bonusu spĺňa viac daňovníkov a daňovník uplatňujúci si nárok na daňový bonus nemá dostatočný základ dane z príjmov podľa § 5 alebo § 6 ods. 1 a 2 alebo ich úhrnu (ďalej len "aktívne príjmy") alebo navýšený základ dane v súvislosti so započítaním základu dane z aktívnych príjmov druhej oprávnenej osoby vyšší ako 25 740 eur (ide o 1,5-násobok 12-násobku priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve SR zistenej Štatistickým úradom SR za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom si uplatňuje nárok na daňový bonus, t. j. za rok 2023).
Daňový bonus si môže uplatniť daňovník, ak úhrn jeho zdaniteľných príjmov zo zdrojov na území SR za rok 2025 tvorí najmenej 90 % zo všetkých príjmov tohto daňovníka, ktoré mu plynú zo zdrojov na území SR a zo zdrojov v zahraničí.
Za rok 2025 už neplatí, že ak suma daňového bonusu v ročnom zúčtovaní alebo v daňovom priznaní bola nižšia ako suma už priznaného a vyplateného daňového bonusu zamestnávateľom počas roka, zamestnanec nestratil nárok na už zamestnávateľom priznaný a vyplatený daňový bonus, ak bol vyplatený v súlade so zákonom.
