Zdravotné poistenie detí a rodiny na Slovensku

Starostlivosť o dieťa je komplexná záležitosť, ktorá zahŕňa mnoho aspektov, pričom jedným z najdôležitejších je zdravotné poistenie. Na Slovensku je zdravotné poistenie pre deti zabezpečené systémom verejného zdravotného poistenia, ktorý garantuje prístup k potrebnej zdravotnej starostlivosti. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach zdravotného poistenia pre deti na Slovensku, s dôrazom na Všeobecnú zdravotnú poisťovňu (VšZP) a situácie, ktoré môžu nastať v rámci Európskej únie.

Automatické zdravotné poistenie novorodencov

Od 1. augusta 2022 platí na Slovensku zmena zákona, ktorá uľahčuje prihlásenie novorodenca do zdravotnej poisťovne. Podľa nej je narodené bábätko automaticky poistené v zdravotnej poisťovni matky. Ak neplánujete poisťovňu zmeniť, nemusíte vypisovať žiadnu prihlášku. Informáciu o narodení dieťaťa dostane poisťovňa z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou a následne ho zaeviduje ako svojho poistenca, vydá mu preukaz poistenca a pošle ho poštou na adresu trvalého pobytu bábätka.

Od 1.8.2022 sa bábätko s trvalým pobytom na území SR automaticky po narodení stáva poistencom zdravotnej poisťovne, v ktorej je alebo v čase jeho narodenia bola poistená matka. Informáciu o narodení vášho dieťatka obdržíme z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou, na základe ktorej ho zaevidujeme ako nášho poistenca. Preukaz poistenca pre bábätko Vám zašleme poštou na adresu trvalého alebo prechodného pobytu na území SR, prípadne na korešpondenčnú adresu na území SR, ak ste nám ju oznámili.

Ak matka plánuje poistiť bábätko vo VšZP a je poistená v inej zdravotnej poisťovni, môže tak urobiť na základe podania prihlášky na zmenu zdravotnej poisťovne do 30. septembra. V takom prípade sa bábätko stane poistencom VšZP od 1. januára nasledujúceho roka.

Ak stihnete podať prihlášku na zmenu zdravotnej poisťovne najneskôr do 30. septembra, vaše bábätko sa stane poistencom novej poisťovne od 1. januára nasledujúceho roka.

Poistenie detí narodených v zahraničí

Aj bábätko, ktoré sa narodí v inom členskom štáte EÚ, bude zdravotne poistené v SR, a to v zdravotnej poisťovni, v ktorej je alebo v čase jeho narodenia bola poistená matka.

V prípade, že matka bábätka nie je v čase jeho narodenia poistená v SR a na dieťa sa vzťahujú slovenské právne predpisy, bude poistené v zdravotnej poisťovni s najväčším počtom poistencov.

V prípade, že sa bábätko narodí v zahraničí a nedostanete hneď po narodení jeho slovenský rodný list, odporúča sa kontaktovať zdravotnú poisťovňu a podať prihlášku na zdravotné poistenie. Môže sa totiž stať, že informácia o narodení bábätka dorazí do poisťovne až o dva mesiace.

Zmena zdravotnej poisťovne

Ak sa rozhodnete poistiť svoje bábätko v inej zdravotnej poisťovni, je potrebné vypísať prihlášku na zmenu zdravotnej poisťovne. Táto zmena bude platiť od 1. januára nasledujúceho roka.

Prihlášku môžete podať:

• Elektronicky na webe poisťovne
• Na zákazníckej linke
• Osobne v ktorejkoľvek pobočke
• Poštou na adresu poisťovne

Na prihlášku budete potrebovať:

• Doklad totožnosti zákonného zástupcu bábätka
• Rodné číslo dieťaťa (z rodného listu)

Práva a povinnosti poistenca

Poistenec má právo na:

• Slobodný výber zdravotnej poisťovne.
• Slobodný výber lekára.
• Zmenu zdravotnej poisťovne vždy k 1. januáru.
• Úhradu zdravotnej starostlivosti v rozsahu a za podmienok ustanovených zákonom.
• Informáciu, s ktorými poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti má poisťovňa zmluvu.
• Poskytnutie neodkladnej zdravotnej starostlivosti aj vtedy, ak s lekárom či zdravotníckym zariadením nemá uzatvorenú zmluvu.
• Vrátenie preplatku z ročného zúčtovania poistného.
• Podieľanie sa na kontrole poskytnutej zdravotnej starostlivosti.
• Domáhanie sa ochrany práv a právom chránených záujmov vyplývajúcich z verejného zdravotného poistenia v konaní pred Úradom pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou.

Poistenec je povinný:

• Oznámiť zdravotnej poisťovni, že sa stal samoplatiteľom do 8. dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca, odkedy táto zmena nastala.
• Oznámiť zdravotnej poisťovni začiatok a koniec inej samostatnej zárobkovej činnosti (ak má príjmy z podnikania na základe iného ako živnostenského oprávnenia).
• Uhradiť zdravotnej poisťovni zdravotnú starostlivosť, ak ju dostal preukázateľne v dôsledku porušenia liečebného režimu alebo užitia návykovej látky.
• Zaplatiť dlžné poistné.
• Preukazovať sa u lekára preukazom poistenca, prípadne občianskym preukazom alebo iným dokladom totožnosti s elektronickým čipom.
• Oznámiť najneskôr do 8 dní zánik zdravotného poistenia na Slovensku: ak odchádza pracovať do cudziny a bude tam aj zdravotne poistený alebo ak sa bude viac ako 6 mesiacov zdržiavať v cudzine a poistil si liečebné náklady na pobyt v cudzine. Po návrate z cudziny oznámiť vznik poistenia a prihlásiť sa v slovenskej zdravotnej poisťovni tiež do 8 dní.
• Oznámiť zamestnávateľovi zmenu zdravotnej poisťovne, ak k 1. januáru využil svoje právo na výber zdravotnej poisťovne.
• Oznámiť zamestnávateľovi a zdravotnej poisťovni, že je osobou so zdravotným postihnutím (postihnutie podľa lekárskeho posudku 41 percent a viac oproti zdravej osobe), a teda má nárok na zníženú percentuálnu sadzbu pre výpočet poistného z vašich príjmov. Na oznámenie zmien zdravotnej poisťovni použite tlačivo Oznámenie poistenca/platiteľa poistného.

Oznamovacia povinnosť

Poistenec a platiteľ poistného na zdravotné poistenie majú oznamovacie povinnosti podľa zákona č. 580/2004 Z. z. Za týmto účelom Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou určil spôsob plnenia oznamovacích povinností. Poistenec/platiteľ poistného si plní oznamovacie povinnosti prostredníctvom formulára v elektronickej pobočke alebo vyplnením tlačiva Oznámenie poistenca/platiteľa poistného.

Na tomto tlačive si poistenec alebo platiteľ poistného (okrem zamestnávateľa) plní oznamovaciu povinnosť pri určení platiteľa poistného alebo pri zmene platiteľa poistného. V časti „Oznámená zmena“ vyberie poistenec typ oznamovanej zmeny, pričom môže označiť viaceré položky, pokiaľ je dátum, od kedy zmena platí totožný pre všetky uvádzané zmeny. V prípade, že sa oznamované zmeny týkajú poistenca, je potrebné vyplniť osobné údaje poistenca: rodné číslo v 10 alebo 9 číselnom tvare, dátum narodenia, meno, priezvisko, rodné priezvisko. Adresa prechodného pobytu/korešpondenčná adresa sa vyplňuje len v prípade, že sa odlišuje od adresy trvalého pobytu. V tejto časti sa uvedie kód platiteľa poistného uvedený v nižšie uvedenom zozname kódov a dátum od a do jeho platnosti.

Poistenec, ktorý je zamestnancom, je povinný oznámiť zamestnávateľovi v deň nástupu do zamestnania príslušnú zdravotnú poisťovňu a počas trvania zamestnania zmenu príslušnej zdravotnej poisťovne do ôsmich dní odo dňa každej zmeny príslušnej zdravotnej poisťovne. Ak je zamestnancom u viacerých zamestnávateľov, je povinný uvedené skutočnosti oznámiť každému zamestnávateľovi. Poistenec, ktorý je zamestnancom, je povinný oznámiť zamestnávateľovi aj údaje, ktoré sú rozhodujúce pre zmenu sadzby poistného podľa § 12, do ôsmich dní od vzniku alebo zmeny týchto údajov.

Kto nemá oznamovaciu povinnosť

Oznamovaciu povinnosť voči zdravotnej poisťovni nemáte, ak ste:

• Nezaopatreným dieťaťom alebo študentom.
• Poberateľom dôchodku.
• Poberateľom rodičovského príspevku.
• Osobou v dôchodkovom veku bez nároku na dôchodok.
• Invalidnou osobou bez nároku na invalidný dôchodok.
• Osobou obvinenou alebo osobou vo výkone trestu odňatia slobody.
• Študentom z iného členského štátu.
• Osobou poberajúcou peňažný príspevok za opatrovanie.
• Osobou poberajúcou nemocenské, ošetrovné alebo materské alebo osobou, ktorej už zanikol nárok na uvedené dávky, ale stav stále trvá.
• Osobou poberajúcou dávku v hmotnej núdzi.
• Evidovaným uchádzačom o zamestnanie.
• Cudzincom zaisteným na území Slovenskej republiky.
• Azylantom.
• Osobou nemocensky zabezpečenou podľa zákona o sociálnom zabezpečení policajtov a vojakov.
• Doktorandom v dennej forme štúdia.
• Osobou vykonávajúcou osobnú asistenciu osobe s ťažkým zdravotným postihnutím.

O tom, či patríte do niektorej z vyššie uvedených kategórií, informujú zdravotnú poisťovňu príslušné úrady, ako napríklad Sociálna poisťovňa, Ústredie práce, sociálnych vecí a rodiny, Ministerstvo školstva Slovenskej republiky, Ministerstvo vnútra Slovenskej republiky, Ministerstvo obrany Slovenskej republiky a Zbor väzenskej a justičnej stráže. Aj keď poistenci nemajú povinnosť nám nahlásiť, či patria do niektorej z uvedených kategórií, zdravotná poisťovňa je oprávnená vyžiadať si od nich pre overenie potrebné dokumenty.

Sankcie za nesplnenie povinností

Sankcie za nesplnenie spomínaných povinností neukladá zdravotná poisťovňa, ale Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou.

Pokutu do výšky 165 € vám môže uložiť v týchto prípadoch:

• Ak ste neuhradili zdravotnú starostlivosť, ktorú vám zdravotníci poskytli preukázateľne v dôsledku porušenia liečebného režimu alebo užitia návykovej látky.
• Ak ste nedoplatili dlžné poistné.
• Ak ste podali prihlášku do viac ako jednej zdravotnej poisťovne.

Pokutu až 331 € môže dostať ten, kto si nesplnil:

• Povinnosť podať prihlášku na verejné zdravotné poistenie v zdravotnej poisťovni do 8 dní odo dňa vzniku skutočnosti zakladajúcej vznik verejného zdravotného poistenia.
• Oznamovacie povinnosti.

Osobná a riadna starostlivosť o dieťa do 6 rokov

Osoba, ktorá sa osobne celodenne a riadne stará o dieťa vo veku do šiestich rokov, ak za inú osobu nie je platiteľom štát podľa písmena c) alebo písmena m) prvého bodu na totožné dieťa a za inú osobu nie je platiteľom štát z dôvodu celodennej a riadnej starostlivosti o to isté dieťa, je poistencom štátu.

Pre rodičov, ktorí majú malé deti, je okrem samotných dávok tehotenské a materské, či rodičovských príspevkov dôležitá aj otázka, ako je to s ich poistením na zdravotné a dôchodkové poistenie v čase, kedy sa starajú o dieťa. Tí, ktorí si neplatia poistné na zdravotné poistenie ani ako zamestnanci, ani ako SZČO a nie sú ani poistencami štátu, si musia platiť poistné ako tzv. samoplatitelia.

V súvislosti s materským, rodičovským príspevkom, starostlivosťou o dieťa a pod. platí podľa zákona č. 580/2004 Z. z. osoba, ktorá poberá rodičovský príspevok (vrátane pandemického rodičovského príspevku) a rodičovský príspevok z iného členského štátu, ak tam nie je zdravotne poistená … § 11 ods. 7 písm. osoba, ktorá sa osobne celodenne a riadne stará o dieťa vo veku do šiestich rokov (pozri ďalej), ak za inú osobu nie je platiteľom štát podľa písmena c) alebo písmena m) prvého bodu na totožné dieťa a za inú osobu nie je platiteľom štát z dôvodu celodennej a riadnej starostlivosti o to isté dieťa … § 11 ods. 7 písm. osoba, ktorá poberá náhradu príjmu, nemocenské, ošetrovné alebo materské … § 11 ods. 7 písm. m) bod 1. Osobná celodenná a riadna starostlivosť je starostlivosť poskytovaná dieťaťu v záujme jeho fyzického vývinu a duševného vývinu, ktorou sa zabezpečuje najmä jeho výchova, primeraná výživa, hygiena a dodržiavanie liečebno-preventívnych opatrení.

Ak si to zhrnieme, najviac nás budú zaujímať prípady, kedy podľa § 11 ods. štát platí poistné na zdravotné poistenie za matku alebo otca v čase, kedy sa starajú o dieťa vo veku do 5,99 roka, ak nechodí do predškolského zariadenia (jasle, škôlka), alebo tam chodí na max. 4 hodiny denne.

Zdravotné poistenie SZČO a starostlivosť o dieťa

Podľa § 13 ods. 1 zákona č. 580/2004 Z. z. o zdravotnom poistení, ak je SZČO súčasne poistencom štátu, platí preddavky na poistné vypočítané z vymeriavacieho základu zisteného podľa § 13 ods. 2 tohto zákona. Avšak, podľa § 13 ods. 11 ZZP, minimálny vymeriavací základ SZČO sa znižuje o pomernú časť prislúchajúcu k počtu kalendárnych dní, počas ktorých bol poistenec poistencom štátu podľa § 11 ods.

Inými slovami, ak napríklad otecko je SZČO a počas roka 2022 bude na materskej, bude poberať rodičovský príspevok alebo sa bude starať o dieťa vo veku do 6 rokov (a dieťa nechodí do predškolského zariadenia, resp. chodí na max. 4 hodiny), tak je súčasne poistencom, za ktorého platí poistné na zdravotné poistenie štát.

Príklad:

Pán Oliver počas roka 2022 platí preddavky na zdravotné poistenie zo základu 566,50 eura, pri sadzbe 14 % vo výške 79,31 eura. Pán Oliver od 1. februára 2022 do 15. augusta 2022 poberá materské na svoje staršie dieťa. V tomto čase je poistencom štátu v súlade s § 11 ods. 7 písm. m) bod 1. Staršie dieťa 20. augusta 2022 dovŕši vek 3 roky. Do škôlky nechodí. Pán Oliver vo svojej zdravotnej poisťovni oznámi, že po skončení materského sa osobne celodenne a riadne stará o staršie dieťa. Tým pádom je po skončení materskej naďalej poistencom štátu - podľa § 11 ods. 7 písm. Pán Oliver za rok 2022 podá daňové priznanie. Vymeriavací základ na zdravotné poistenie, určený na základe daňového priznania podľa § 13 ods. 2 ZZP (zdaniteľné príjmy znížené o výdavky okrem odvodov, deleno 1,486), bude 2400 eur. V ročnom zúčtovaní za rok 2022 mu v súlade s § 13 ods. 11 ZZP znížia minimálny vymeriavací základ na zdravotné poistenie, t.j. znížia mu sumu, z ktorej sa mu vypočíta reálny odvod na zdravotné poistenie.

Zdôraznime - ak ste SZČO, môžete využiť výhodu nižších "zdravotných odvodov" v prípade, ak máte súčasne status poistenca štátu. Ten si však treba v zdravotnej poisťovni uplatniť, najmä v prípade, ak ide o poistenca štátu z dôvodu osobnej celodennej a riadnej starostlivosti o dieťa vo veku do 6 rokov. Za rok 2022 tak môžete ušetriť sumu až 951 eur. Týka sa to tých SZČO, ktoré majú relatívne nízky vymeriavací základ určený podľa daňového priznania.

Počas doby, kedy otec poberá materské, štát platí poistné na zdravotné poistenie za otca v súlade s § 11 ods. 7 písm. m) bod.

Čo ak sa matka po materskej nevracia do práce

Ak sa matka po materskej dovolenke nechce vrátiť do zamestnania, aby nemusela sama platiť zdravotné poistenie, môže sa po dohode so súčasným zamestnávateľom ukončiť doterajší pracovný pomer a prihlásiť sa na úrade práce do evidencie nezamestnaných. Pokiaľ je v rodine ďalšie dieťa vo veku do 6 rokov, ktoré nechodí do škôlky, respektíve chodí do škôlky len na pol dňa, tak za matku naďalej štát platí poistné na zdravotné poistenie podľa § 11 ods. 7 písm. j) ZZP ako za fyzickú osobu, ktorá sa osobne celodenne a riadne stará o dieťa vo veku do šiestich rokov, pretože z pohľadu zákona o zdravotnom poistení sa stará o toto druhé dieťa.

Zdravotné poistenie v EÚ a nezaopatrení rodinní príslušníci

Ak sa rozhodnete odísť do iného členského štátu Európskej únie, krajiny Európskeho hospodárskeho priestoru alebo Švajčiarska, nárok na verejné zdravotné poistenie sa posudzuje aj u vašich nezaopatrených rodinných príslušníkov. Nezaopatrený rodinný príslušník je definovaný podľa zákona c. 580/2004 Z.z. o zdravotnom poistení §3 ods. 2 písm. nezaopatrené dieťa - do 26 rokov veku, ktoré je študentom denného alebo externého štúdia a nemá titul II. stupňa alebo do 30 rokov, ktoré je študentom denného štúdia a nemá titul II.

Posudzuje sa situácia zákonných zástupcov (uvedených v rodnom liste). To znamená, že sa posudzuje, kde je ekonomicky činnou osobou otec dieťaťa a kde matka dieťaťa. Zároveň sa posudzuje, kde má dieťa bydlisko - tzn. v ktorom štáte sa reálne zdržiava. Dieťa spadá pod legislatívu toho štátu, kde má ekonomicky činného nositeľa (jedného zo zákonných zástupcov).

Je potrebné mať potvrdenie o vzniku ekonomickej činnosti nositeľa (manžela/manželky, resp. zákonného zástupcu) v zahraničí.

Nezaopatrený rodinný príslušník a zdravotné poistenie

Pojem nezaopatrený rodinný príslušník je pre osoby s bydliskom na území Slovenskej republiky definovaný v zákone č. 580/2004 Z.z. o zdravotnom poistení. Týmto pojmom sú označované osoby, ktoré sa v určitom momente nachádzajú v tzv. nezaopatrené dieťa podľa § 11 ods. Z vyššie uvedeného ustanovenia vyplýva, že jednou zo základných podmienok nezaopatrenosti podľa slovenských právnych predpisov je, že posudzovaná osoba - nezaopatrené dieťa/manžel/manželka nevykonávajú žiadnu takú zárobkovú činnosť, ktorá by mala vplyv na uplatniteľné právne predpisy posudzovanej osoby. Ak je osoba inštitúciou v štáte bydliska (zdravotnou poisťovňou v štáte bydliska) posúdená v zmysle národnej legislatívy v štáte bydliska, ako nezaopatrený rodinný príslušník, znamená to, že táto osoba si odvodzuje právo na vecné dávky (čerpanie zdravotnej starostlivosti) od osoby, od ktorej je závislá.

Príklady:

Rodina Horváthovcov: Otec Roman pracuje v Maďarsku. Mama Viera je osobou podľa §3 ods.2 písm. d) zákona o zdravotnom poistení. Deti Tomáš a Peter sú nezaopatrené deti podľa § 11 ods. 7 písm. ...

Životné poistenie pre dieťa: Áno alebo nie?

Dieťatko je to najcennejšie, a zároveň najzraniteľnejšie, čo máme. Je pochopiteľné, že nikto z nás si nechce ani len pripustiť myšlienku, že by jeho ratolesť mohli postretnúť akékoľvek nepríjemnosti v zmysle ohrozenia zdravia, či dokonca života. Napriek tomu je rozumné byť zodpovedný a pripraviť sa aj na prípadné ťažšie životné obdobia.

Väčšina poisťovní ponúka možnosť uzatvoriť poistnú zmluvu hneď po narodení dieťaťa. Pre rodičov je toto načasovanie dôležité najmä z toho dôvodu, že dieťatko je zabezpečené pre prípad nepríjemných životných udalostí už od svojich prvých dní.

Kde poistiť novorodenca?

Poistenie novorodenca ponúkajú v rámci životného poistenia pre deti takmer všetky slovenské životné poisťovne. Voľba poistenia novorodenca bude závisieť od vašich predstáv o poistnom krytí a požiadaviek na voliteľné pripoistenie.

Medzi poisťovne a ich poistné produkty pre deti patria:

• Allianz - Slovenská poisťovňa: Moja Farbička - investičné životné poistenie
• ČSOB Poisťovňa: Vario Junior - investičné životné poistenie
• Generali Poisťovňa: La Vita pre deti - rizikové životné poistenie, možnosť investičnej zložky
• Kooperativa poisťovňa: Dukátik - kapitálové životné poistenie
• Komunálna poisťovňa: Provital Štart 1 - rizikové životné poistenie, Provital Junior - investičné životné poistenie
• MetLife poisťovňa: Kamarát - investičné životné poistenie
• Union poisťovňa: Detské poistenie pre nezbedníkov - úrazové poistenie so sporiacou zložkou
• UNIQA poisťovňa: UNIQAČIK - kapitálové životné poistenie

V oblasti životného poistenia pre deti ponúkajú poisťovne možnosť variabilne si vyskladať súbor rizík, od ktorých sa odvíja aj cena poistného. Medzi najčastejšie riziká patrí:

• Poistenie smrti, resp. dožitia spojené so zhodnotením prostriedkov vo fondoch
• Poistenie závažných detských ochorení
• Poistenie trvalých následkov úrazu
• Poistenie pobytu v nemocnici
• Náhrada liečebných nákladov v zahraničí

Poisťovne ponúkajú rôznu dĺžku poistenia, napríklad do 15, 18 alebo 25 rokov veku dieťaťa.

Aké poistenie si vybrať?

Môžete sa rozhodnúť, či uzavriete poistenie so sporiacou zložkou (či už investičné alebo kapitálové), alebo len rizikové poistenie, ktoré bude slúžiť na krytie samotných rizík. Vo všeobecnosti sa dnes odporúča druhá možnosť - teda uzavretie rizikového poistenia. Ak chcete deťom sporiť, nájdite si výhodnejší finančný produkt ako je poistenie - to sa na sporenie dnes už naozaj neoplatí.

Ak je pre vás dôležitým kritériom cena poistného, najlacnejšie produkty na trhu nájdete už za 10 € mesačne. Kvalitné rizikové poistenie pre deti vás vyjde na cca 15 - 20 € mesačne.

Alternatíva: Pripoistenie dieťaťa k poistke rodiča

Ak rozmýšľate nad tým, ako čo najvýhodnejšie poistiť svoje dieťa, môžete využiť aj iný prístup - uzatvorte si kvalitnú životnú poistku pre seba a dieťa si pripoistite. Takýto spôsob je totiž často oveľa výhodnejší, ako keby ste mali dieťa poistiť samostatne - a to nielen vzhľadom na cenu poistného, ale aj na rozsah rizík, ktoré takýmto spôsobom dokážete pokryť.

Ak už máte svoje životné poistenie nastavené, pripoistite si svoje dieťa predovšetkým na riziká kritické choroby a trvalé následky úrazom. Tieto udalosti vás totiž v prípade ich vzniku ovplyvnia najviac. Dôležitý je však nielen výber rizík, ale aj správne nastavenie poistných súm. Aj keď zvolíte vyššie poistné sumy, rozdiely v cene poistného medzi jednotlivými poisťovňami sú minimálne.

Kedy uzatvoriť životné poistenie pre dieťa?

Odborníci upozorňujú, že poistenie netreba uzatvárať hneď v pôrodnici. Prvé dni, či týždne patria spoločným chvíľam. Pri finančnom plánovaní je v úvode dôležitejšie začať potomkovi sporiť.

Ako postupovať po narodení dieťaťa po finančnej stránke?

Myslieť na budúcnosť dieťaťa je kľúčové už od jeho narodenia. Začnite sporiť pokojne aj výšku prídavku, ktorý je 60 eur. Pri pravidelnej investícii 60 eur do akciového portfólia môžete po 22 rokoch dosiahnuť až 47 000 eur. To pri výnose 9 % ročne. Táto suma poslúži ako výborný základ pre štúdium, podnikanie či kúpu vlastného bývania.

Druhý krok sa týka priamo rodičov. Nechajte si skontrolovať nastavenie vlastných poistných zmlúv od skúseného sprostredkovateľa. Rodičia musia mať správne nastavené poistné krytie. Zabezpečujú už nielen seba, ale aj svoje dieťa. Poistka musí pokryť všetky výdavky rodiny pri nečakanej udalosti.

K poisteniu dieťaťa pristúpte až po zvládnutí prvých dvoch bodov. Dieťa síce neprináša do rozpočtu peniaze. Môže však utrpieť úraz, alebo ochorieť. Dlhá liečba býva finančne náročná. Náklady rastú nielen kvôli liečbe, ale aj pre stratu príjmu rodiča, ktorý sa o dieťa stará. Preto je poistenie dieťaťa dôležité. Nemusí však ísť o samostatnú zmluvu. Dieťa môžete pripoistiť k existujúcej zmluve rodičov.

Sporenie pre dieťa vs. poistenie

V zásade cieľom poistenia by malo byť nahradiť stratu príjmu, ktorú človek utrpí v prípade úrazu alebo choroby tým, že nemôže pracovať a zarábať peniaze. Z tohto pohľadu by bolo možné povedať, že poistenie novorodenca, detské poistenie nie je až tak dôležité. Ak by napríklad kvôli odkázanosti dieťaťa musel ostať jeden z rodičov dlhodobo doma aby sa o dieťa mohol starať, tak to je pre rodinné financie rovnaký problém, akokeby sa rodič stal invalidný.

Ak by ste sa rozhodovali nad tým, či dieťaťu sporiť, alebo ho poistiť, tak by ste mali voliť radšej sporenie. Ak by ste chceli dieťa poistiť a zároveň mu aj niečo sporiť, urobte dve samostatné zmluvy. Jednu ako samostatnú tzv. rizikovú poistku a jednu ako sporenie. Väčšinou by to zároveň boli dve odlišné finančné spoločnosti.

tags: #dieta #je #mozne #poistit