Narodenie dieťaťa je významnou životnou udalosťou, ktorá však môže priniesť aj nečakané finančné výzvy pre mladé rodiny. Výpadok jedného príjmu, spojený so zvýšenými výdavkami na dieťa, môže zaťažiť rodinný rozpočet. V takýchto situáciách môže byť odklad splátok úverov, vrátane hypotéky, užitočným riešením.
Tento článok sa zameriava na možnosti a podmienky odkladu splátok počas materskej dovolenky na Slovensku, s dôrazom na hypotéky a iné úvery na bývanie.
Možnosti odkladu splátok pri narodení dieťaťa
V súvislosti s narodením dieťaťa môžu banky ponúknuť rôzne formy úľav pri splácaní úverov. Jednou z najčastejších možností je odklad splátok istiny hypotéky alebo iného úveru na bývanie.
Odklad splátok istiny
Táto možnosť umožňuje dočasne splácať iba úroky z úveru, čím sa zníži mesačná splátka. Doba splácania úveru sa pritom predĺži. Je dôležité si uvedomiť, že celkové preplatenie hypotéky sa tak zvýši, pretože dlžná suma sa znižuje pomalšie.
Príklad:
Ak máte hypotéku vo výške 70 000 eur so splatnosťou 30 rokov a úrokovou sadzbou 1,5 % p. a., vaša pôvodná mesačná splátka by bola približne 241,60 eur. Po odklade splátok istiny by ste mesačne splácali iba úroky vo výške asi 87 eur.
Zníženie splátok úveru
Niektoré banky, najmä v rámci hypoték pre mladých, umožňujú znížiť mesačné splátky až na polovicu. Toto zníženie je možné uplatniť po dobu 36 po sebe nasledujúcich mesiacov od narodenia alebo osvojenia si dieťaťa.
Kto má nárok na odklad splátok pri narodení dieťaťa?
Nárok na odklad splátok istiny úveru pri narodení dieťaťa je legislatívne upravený a vzťahuje sa najmä na:
- Hypotéky pre mladých: Klienti, ktorí v čase podania žiadosti o úver na bývanie dovŕšili 18 rokov a neprekročili 35 rokov veku.
- Úvery na bývanie uzatvorené po 21. marci 2016: Vtedy vstúpil do platnosti Zákon o úveroch na bývanie č. 90/2016.
Žiadosť o odklad splátok je potrebné podať do šiestich mesiacov od narodenia alebo osvojenia si maloletého dieťaťa, s priloženým rodným listom dieťaťa.
Postup pri žiadosti o odklad splátok
Pre úspešné vybavenie odkladu splátok je potrebné dodržať nasledujúci postup:
- Kontaktujte svoju banku: Čo najskôr po narodení dieťaťa (najneskôr však do 3 mesiacov) navštívte svoju banku s dokladom totožnosti a rodným listom dieťaťa.
- Predložte potrebné dokumenty: Banka si od vás vyžiada rodný list dieťaťa a prípadne ďalšie dokumenty potvrdzujúce vašu situáciu (napr. potvrdenie o poberaní materského).
- Vyplňte žiadosť: Banka vám poskytne formulár žiadosti o odklad splátok, ktorý je potrebné vyplniť a podpísať.
- Počkajte na schválenie: Banka posúdi vašu žiadosť a informuje vás o schválení alebo zamietnutí odkladu.
SLSP odporúča podávať žiadosti elektronickou formou, napríklad cez internetbanking alebo aplikáciu Georgea, ako najrýchlejší a najbezpečnejší spôsob.
Dôležité upozornenia
- Odklad splátok neznamená ich odpustenie: Po skončení obdobia odkladu je potrebné pokračovať v splácaní hypotéky v pravidelných mesačných splátkach. Celkové preplatenie úveru sa navýši.
- Poistné sa nedá odložiť: Aj pri úplnom odklade splátok zostáva povinnosť uhrádzať zmluvne dojednané poistné.
- Zápis do úverového registra: Využitie odkladu splátok môže mať vplyv na vašu bonitu a byť evidované v úverovom registri. Hoci to nemusí znamenať automatické zamietnutie ďalšieho úveru, banky to pri posudzovaní žiadostí zohľadňujú.
- Predĺženie splatnosti: Ak máte pochybnosti o schopnosti splácať vyššie splátky po skončení odkladu, požiadajte banku o predĺženie doby splatnosti úveru.
- Legislatívny odklad: V prípade neočakávaných situácií, ako je strata zamestnania alebo dlhodobá PN, vám môže pomôcť poistenie úveru. Ak nemáte poistenie, môžete sa s bankou dohodnúť na dočasnom znížení splátok.
Hypotéka pre mladých a jej benefity
Mladé páry do 35 rokov, ktoré túžia po vlastnom bývaní, často využívajú zvýhodnené hypotekárne úvery pre mladých. Na tento typ hypotéky sa vzťahuje výhodnejšia úroková sadzba, ktorá môže byť nižšia až o tri percentuálne body v porovnaní s klasickou hypotékou. Okrem toho tieto hypotéky často zahŕňajú aj možnosť odkladu splátok istiny na určité obdobie a možnosť realizácie mimoriadnych splátok bez poplatku.
Iné životné situácie a možnosti riešenia
Okrem narodenia dieťaťa ponúkajú banky riešenia aj pre iné nečakané životné udalosti:
- Strata zamestnania alebo dlhodobá PN: V týchto prípadoch môže pomôcť poistenie úveru. Ak poistenie nemáte, môžete sa s bankou dohodnúť na dočasnom znížení splátok.
- Úmrtie blízkeho: V prípade úmrtia dlžníka banka zastavuje úročenie úveru do ukončenia dedičského konania. Následne je potrebné úver splácať.
- Rozvod: Spoločná hypotéka zostáva záväzkom oboch dlžníkov voči banke, aj po vysporiadaní majetku.
