Pri rizikovom životnom poistení v UNIQA sa poistné plnenie vypláca oprávneným osobám, ktoré určíte pri uzavretí zmluvy. Na rizikové životné poistenie sa samozrejme vzťahujú aj výluky, medzi ktoré patria napríklad: úmyselné konanie, rizikové tehotenstvo a nedodržanie podmienok zmluvy. V UNIQA môže byť na jednej zmluve až 8 dospelých a neobmedzený počet detí. Uzavretie jednej rodinnej zmluvy pre rizikové životné poistenie je často z hľadiska nákladov výhodnejšie. Poistnú udalosť môžete nahlásiť online z pohodlia domova cez Klientsky portál moja UNIQA alebo na webe skody.uniqa.sk. Obvykle sa dojednávajú poistné sumy podľa vašich potrieb a finančnej situácie.
Rizikové životné poistenie poskytuje finančnú ochranu v prípade nepriaznivých životných situácií. Zaisťuje finančnú podporu pri liečbe úrazu a choroby, pri vzniku invalidity alebo zníženej sebestačnosti a pri úmrtí. Naše životné poistenie poskytuje finančnú istotu v nečakaných situáciách. Pri rizikovom životnom poistení dostanete vyplatené poistné plnenie v prípade poistnej udalosti.
Kedy začať s poistením dieťaťa?
Rodičia by určite nemali zabúdať na poistenie vážnych chorôb, ktoré sa v dnešnej dobe vyskytujú stále viac. Ak totiž dieťatko vážne ochorie, rodina to okamžite pocíti aj finančne. Rodičom sa vtedy zíde každé euro. Ak dieťa prekvapí vážna choroba, poisťovňa vyplatí dohodnutú jednorazovú sumu. Primerané poistenie je, samozrejme, vhodné aj pre dieťa. Odporúčame však kryť riziká, ktoré majú trvalý alebo veľmi dlhodobý vplyv na kvalitu života. Ide napr. o vážny úraz s trvalými následkami, ktorými môže dieťa trpieť dlhé roky.
Detské poistenie sa rodičia snažia často uzavrieť hneď, ako príde dieťa na svet. V tom čase by však mali na vlastné poistenie myslieť skôr rodičia, ktorí sa stávajú živiteľmi rodiny a ich zodpovednosť výrazne rastie. Musia preto myslieť na to, aby bolo dieťa zabezpečené aj v situáciách, kedy jeho mamu alebo ocka postihne úraz, vážnejšie ochorenie pod.
Začnem netradične, keďže daný článok sa venuje správnemu nastaveniu poistenia pre deti, no dovolím si tvrdiť, že najlepšie poistenie pre vaše deti je, ak ste kvalitne poistený vy ako rodič. Správne nastavené životné poistenie slúži na ochranu pred fatálnymi udalosťami, ktoré by výrazne ovplyvnili budúce fungovanie poistenej osoby alebo jej rodiny. Medzi riziká s fatálnymi následkami patria tzv. štyri veľké riziká, ktorými sú smrť, invalidita, kritické choroby a trvalé následky úrazu.
Na poistenie by mal začať myslieť každý, kto sa osamostatní. Štandardne je možné dieťaťa poistiť od narodenia resp. po dovŕšení 6. Nie všetky poisťovne majú presne stanovený maximálny výstupný vek dieťaťa, treba si dať pozor na automatický prechod na dospelácku sadzbu po dovŕšení 18. roku života. To znamená, že po dovŕšení plnoletosti sa zvýši poistné na dospelácku sadzbu. V tomto bode je dôležité zvážiť prehodnotenie krytia, ktoré je nastavené v existujúcom poistení. Dospelý človek má už iné záväzky a výdavky, kvôli čomu je potrebné mať nastavené iné poistné krytie ako v prípade dieťaťa. Vo všeobecnosti platí, čím mladší človek vstupuje do poistenia, tým bude lacnejšie, predpokladajúc priaznivý zdravotný stav klienta. Dôsledkom toho odporúčam v dospelosti vykonať analýzu poistenia a prípadné uzatvorenie novej zmluvy s krytím odrážajúcim aktuálnu situáciu klienta.
Čo by nemalo chýbať v poistení dieťaťa?
Z týchto štyroch rizík nesmie v detskom poistení chýbať poistenie kritických chorôb a trvalých následkov úrazu. Zámerne som vynechal poistenie smrti, ku ktorému sa vyjadrím neskôr v článku a rovnako aj poistenie invalidity. Tým, že najväčšia pravdepodobnosť vzniku invalidity je v neskoršom veku, pri poistení dieťaťa by nedávalo veľmi zmysel. Okrem už spomenutých veľkých dvoch rizík, považujem za rozumné v niektorých prípadoch zvážiť poistenie dennej dávky počas liečby úrazu a poistenie hospitalizácie. Viac o jednotlivých rizikách vysvetlím v nasledujúcich riadkoch.
Riziká delíme na závažné s dlhodobým alebo trvalým dopadom (úraz), ďalej dlhodobejšie s prechodným dopadom (závažné ochorenia) a tie menej významné s krátkodobým dopadom (hospitalizácia, liečenie bežného úrazu). Najzávažnejšie riziká by mali byť poistené po celú dobu detstva a dospievania s dostatočne vysokými poistnými sumami.
Poistenie kritických chorôb
Pripositenie na ktoré by rodičia rozhodne nemali zabúdať pri poistení svojho dieťaťa sú kritické choroby. Ich cieľom je zabezpečiť v prípade diagnostikovania niektorej z chorôb zo zoznamu okamžité plnenie. V súčasnosti sa kritické ochorenia vyskytujú medzi detskými pacientmi čoraz častejšie. Závažné ochorenie vášho dieťaťa je spojené nielen s náporom na vašu psychiku, ale taktiež aj na váš rozpočet. Podľa viacerých štatistík priemerné náklady na doplnkovú liečbu rakoviny v prvom roku liečby predstavujú sumu vo výške 12 000€. Spôsobené je to najmä tým, že slovenské verejné zdravotníctvo aktuálne registruje len 110 z 343 inovatívnych liekov na liečbu rakoviny schválených Európskou liekovou agentúrou.
Medzi najčastejšie diagnózy u detí patrí cukrovka. Podľa štatistík Národného centra zdravotníckych informácií z roku 2021 bolo najviac novodiagnostikovaných pacientov s cukrovkou vo veku 5-9 rokov a veľmi častý výskyt zaznamenali aj pri deťoch vo veku 10-14 rokov. Pri správnom nastavení poistenia kritických chorôb by mal každý rodič spozornieť, pretože zoznamy chorôb sa medzi poisťovňami rôznia. Nie všetky poisťovne totiž kryjú v rámci balíka detských chorôb cukrovku (diabetes mellitus 1. typu). Rozdiel medzi poisťovňami je aj v dĺžke čakacej doby a počte krytých diagnóz. Čakacia doba je obdobie, počas ktorého ak nastane poistná udalosť alebo choroba poisteného, ktorá je príčinou poistnej udalosti, poisťovňa poistné plnenie nevyplatí. Poistnú sumu pre poistenie kritických chorôb odporúčam nastaviť minimálne vo výške 12 000€. Rodičom, ktorý už majú poistenie pre svoje deti, rozhodne odporúčam nechať si skontrolovať nastavenú výšku poistnej sumy na existujúcich zmluvách.
Kritické choroby - dieťa, s konštantnou poistnou sumou. 20 kritických chorôb v 5 skupinách a s plnením 100% aktuálnej poistnej sumy pre každú skupinu, t.j. maximálne až 5 plnení.
Poistenie trvalých následkov úrazu s progresiou
Ako som spomínal v úvode článku, v správne nastavenom rizikovom životnom poistení pre dieťa nesmie absentovať poistenie trvalých následkov úrazu s progresiou. Poisťovňa štandardne vyplatí poistné plnenie, ak poistenej osobe - v našom prípade dieťaťu vznikne poistná udalosť, ktorej dôsledkom je trvalý následok. Danému trvalému následku poisťovňa pridelí určité percento poškodenia na základe oceňovacej tabuľky a v závislosti od výšky poškodenia pridelí aj príslušnú progresiu.
V prípade ak dieťa v dôsledku úrazu stratí jednu obličku jedná sa o trvalé poškodenie cca 25% podľa oceňovacích tabuliek. Predpokladajme, že poistná suma pre positenie trvalých následkov úrazu s progresiou je nastavená na 20 000€. Ak by bolo poistenie bez progresie, klient dostane vyplatenú sumu 5 000€, avšak v prípade uplatnenia progresie može byť plnenie vo výške od 7 400€ do 10 000€.
Vážny úraz s trvalými následkami vášho dieťaťa podobne ako diagnostikovanie niektorej z kritických chorôb je častokrát spojené s hospitalizáciou a následnou dlhodobou rekonvalescenciou. Postnú sumu pre poistenie trvalých následkov úrazu odporúčam nastaviť minimálne na 20 000€. Ročné poistné pre daný rozsah krytia vychádza v rozmedzí 20€ - 53€.
Poistenie dennej dávky počas liečby úrazu a hospitalizácie
Poistenie dennej dávky za liečbu úrazu nepovažujem z môjho pohľadu za nevyhnutné pripoistenie v rámci životného poistenia. Poistnou udalosťou pri dennej dávke za liečbu úrazu je vážnejší úraz, ktorý si vyžaduje následné liečenie úrazu. Jednotlivé poisťovne používajú podobne ako v prípade trvalých následkov úrazu štandardizované oceňovacie tabuľky, kde je konkrétnym úrazom pridelená maximálna doba liečenia úrazu, za ktoré poisťovňa poskytne plnenie.
Napriek tomu, že toto pripoistenie nepovažujem za nevyhnutné, môže mať v niektorých prípadoch zmysel. Poistné plnenie dennej dávky za liečbu úrazu je najmä kompenzáciou pre rodiča, ktorý sa o svoje dieťa počas liečby stará. Poistné plnenie je teda krytie rodiča v prípade, že by išiel na OČR, ktorá aktuálne predstavuje výšku 55% denného vymeriavacieho základu. Poistnú sumu odporúčam nastaviť na 10€, pričom ale jej presná výška závisí od príjmu rodiča, výšky OČR a jeho nevyhnutných mesačných výdavkov, ako som spomínal aj v odseku vyššie. Najlepšie ako sa rodič môže zabezpečiť proti takýmto situáciám je budovať si dostatočné rezervy a nie zbytočne predražovať poistenie dieťaťa.
Poistenie dennej dávky počas hospitalizácie, ktoré patrí do rovnakej kategórie ako denná dávka za liečbu úrazu. Poistnou udalosťou je hospitalizácia poisteného, pričom sa môže jednať o hospitalizáciu v dôsledku úrazu alebo choroby. Väčšina poisťovní kryje hospitalizáciu v dôsledku choroby alebo úrazu v jednom spoločnom pripoistení, avšak pri niektorých poisťovniach treba byť obozretný a zvoliť pripoistenie hospitalizácie v dôsledku choroby samostatne a v dôsledku úrazu samostatne. Poistenie hospitalizácie môže byť zmysluplným doplnkom detského poistenia. Je prirodzené, že v prípade vážnejšej choroby alebo úrazu vášho dieťaťa spojeného s dlhodobou hospitalizáciou chce byť takmer každý rodič oporou pre svoje dieťa a bude chcieť pri ňom aj nocovať. V danej situácií, poistenie dennej dávky počas hospitalizácie slúži taktiež ako kompenzácia pre rodiča pre výpadok jeho príjmu. Odporúčaná poistná suma v poistení hospitalizácie je 10€ na deň.
UNIQA poistenie pre dieťa - špecifiká
Životné poistenie UNIQÁT je univerzálne poistenie pre vás a vašich blízkych. Môžete ho uzavrieť ako individuálne poistenie alebo poistenie pre dieťa, rodinu či poistenie k hypotéke alebo úveru. Teraz aj s ochranou pri epidémii COVID-19 ponúkame prevenciu a finančnú pomoc pri riešení následkov tohto ochorenia. Životné poistenie UNIQÁT vám prináša možnosť nastaviť si rôzne poistné doby takmer na všetky pripoistenia. Je možné ho uzatvoriť aj na diaľku bez podpisu, úhradou poistného. Proces uzatvorenia zmluvy je možný aj na diaľku, a to úhradou splátky poistného.
K úrazovému a zdravotnému poisteniu môže mať dieťa aj ošetrovateľský servis a pripoistenie zlomenín kostí zdarma. Počas zhonu okolo zabezpečenia ošetrenia či prevozu do nemocnice navyše kedykoľvek pomôžu asistenčné služby. Na poistenie dieťaťa nemusíte myslieť okamžite, ako si ho prinesiete domov z pôrodnice. Kým máte bábätko, je na vás úplne závislé a staráte sa o neho doma. Vtedy je dôležitejšie nezabúdať na vlastné poistenie. Ako rodičia sa stávate živiteľmi rodiny a vychovávateľmi, takže vaša zodpovednosť výrazne rastie. Je teda potrebné včas myslieť na to, že dieťa by malo byť zabezpečené aj v situáciách, ak by ste utrpeli zranenie, vážnejšie ochorenie a podobne.
Rozdiely medzi jednotlivými poisťovňami spočívajú aj v tom, koľko detí je možné poistiť na jednej zmluve životného poistenia. Niektorí rodičia by chceli mať svoje dieťa poistené hneď po narodení, čo bohužiaľ nie je možné v každej poisťovni.
Celoživotné poistenie pre vaše dieťa
UNIQA asistenčné služby
Možnosť dojednania rozšírených asistenčných služieb pre všetky poistené osoby. Virtuálna klinika - Proaktívna aplikácia Dr. Rodinný asistent - Možnosť dojednania rozšírených asistenčných služieb pre všetky poistené osoby. Mobilná aplikácia Dr. Digital, ktorá aktívne sleduje vaše zdravie vyvinutá v spolupráci s lekármi. Kryjeme operačne riešený syndróm karpálneho tunela a syndróm tenisového lakťa. Progresívne plnenie až do výšky 1 000 %, t.j. Nie je stanovená žiadna čakacia doba, t. j. Nie je stanovená žiadna čakacia doba, t. j. Nie je stanovená žiadna čakacia doba, t. j.
