Každý rodič chce pre svoje deti to najlepšie. Jedno z najlepších rozhodnutí, aké môžete spraviť, je začať im už od narodenia odkladať niečo bokom. Založenie a vedenie osobného či sporiaceho účtu je zadarmo, stačí prísť s dokladom totožnosti a rodným listom dieťaťa. Bankový účet môžete Vášmu dieťaťu založiť ihneď po narodení. Účet pre dieťa od jeho narodenia do 15 rokov môže založiť jeho zákonný zástupca na ktorejkoľvek pobočke. Stačí prísť s dokladom totožnosti a rodným listom dieťaťa. (originál alebo overená kópia)
Sporením môžete deti učiť finančnej gramotnosti. Hovorte s nimi o dôležitosti odkladať si peniaze na budúcnosť už od útleho veku. Naučíte ho tak s financiami hospodáriť. Zriaďte mu Sporiaci účet Junior, aby si mohlo svoje peniaze odkladať na niečo, čo mu v budúcnosti urobí radosť.
Predtým ako začnete hľadať sporiaci účet pre dieťa, určite si, na aký účel chcete peniaze šetriť. Napríklad na výlety alebo na budúce bývanie. Ak si stanovíte konkrétny cieľ, ľahšie určíte, koľko peňazí budete potrebovať našetriť a koľko peňazí budete musieť pravidelne prispievať na sporiaci účet. Ak začnete sporiť skôr, môžete prispievať menšie sumy a dosiahnete tak svoj cieľ s menším úsilím. Pravidelné príspevky vám pomôžu dosiahnuť váš cieľ rýchlejšie a efektívnejšie.
Možnosti sporenia a investovania pre deti
Ak plánujete nasporené peniaze využiť až v čase dospelosti dieťaťa, vložte tieto prostriedky do investovania. Kým deti vyrastú, vaše odložené peniaze môžu znásobiť svoju hodnotu vďaka vyšším výnosom, ktoré ponúkajú finančné trhy. Vďaka investovaniu môžete pripraviť svojim deťom pôdu pre rozvíjanie koníčkov a plnenie veľkých snov. Pri pravidelnom investovaní je vaším najlepším spojencom čas. Preto by ste mali začať investovať čo najskôr a nechať peniaze pracovať v prospech dieťaťa. Ideálne je začať s investovaním hneď po narodení dieťaťa, hoci aj s malými sumami. Po 10, 15 alebo 25 rokoch môžete mať na konte niekoľko tisícok EUR.
O investovaní má zmysel uvažovať, ak vám zostávajú aspoň 3 roky do momentu, kedy očakávate použitie investície na financovanie potrieb dieťaťa. Výška investovaných peňazí závisí od vášho rodinného rozpočtu. Stačí však investovať niekoľko desiatok eur mesačne a malými krokmi viete dieťaťu nasporiť peknú sumu na štart do života. Odkaldať deťom môžete napríklad rodinné prídavky, ktoré vám chodia na účet každý mesiac.
Trpezlivosť sa pri investovaní zvykne vyplatiť. Pravidelné a dlhodobé investovanie v menších sumách zmierňuje riziko výkyvov na finančných trhoch. Ak necháte svoje financie ležať na bežnom účte, budú strácať svoju hodnotu. Sporenie je síce relatívne spoľahlivé a bezpečné, no vplyvom inflácie prichádzate každý rok o značnú časť peňazí.
Predstavte si, že ste v roku 2013 dieťaťu odložili na bankový účet 5000 EUR. Ak by ste svojmu dieťaťu od narodenia vkladali 50 EUR mesačne do podielového fondu PRE VODU: Water s priemerným ročným zhodnotením 8,75 %, tak v 23 rokoch, teda približne v čase, keď bude končiť štúdium na vysokej škole, by bola celková nasporená suma s výnosom približne 42 000 EUR po odpočítaní priebežných poplatkov. A to už je slušná suma na štart do života.
Graf zobrazuje ilustratívne príklady pravidelnej investície do fondu PRE VODU: KBC Eco Fund Water. Investor investoval pravidelne mesačne sumu 50 EUR k 15. kalendárnemu dňu počas 5,10, 15 resp. 23 rokov, pričom poslednú investíciu zrealizoval k 15.12.2023. Dosiahol by tým celkové zhodnotenie za 5 rokov 21,96 % / za 10 rokov 53,60 % / za 15 rokov 121,03 % / za 20 rokov 166,45 % / za 23 rokov 205,22 %, resp. priemerné ročné zhodnotenie 5R 8,00 % p.a. / 10R 8,38 % p.a. / 15R 9,93 % p.a. / 20R 8,97 % p.a. / 23R 8,75 % p.a.
Graf zobrazuje ilustratívny príklad pravidelnej investície do fondu PRE VODU: KBC Eco Fund Water. Investor investoval pravidelne mesačne sumu 50 EUR počas 23 rokov, prvýkrát 15.1.2001 a naposledy 15.12.2023. Dosiahol by tým celkové zhodnotenie 205,22 %, resp. priemerné ročné zhodnotenie 8,75 % p.a.
Alternatívne formy investovania
Svet investovania ponúka mnoho investičných nástrojov. Pri investovaní do zlata je náročné vybrať vhodnú formu. Musíte však počítať s vyššou investovanou sumou. S držaním fyzického zlata sú spojené ďalšie náklady ako preprava, prenájom bezpečnostnej schránky alebo trezoru či overenie pravosti pri spätnom odkúpení. Zlato, na rozdiel od iných investičných nástrojov, nemá schopnosť generovať príjmy, teda neprináša úroky, dividendy či nájomné.
Kryptomeny takisto neprinášajú žiadne príjmy. Patria medzi investičné nástroje s vysokou mierou rizika. Odhaduje sa, že približne 1/5 všetkých Bitcoinov je aktuálne nedostupná, pretože používatelia k nim stratili heslá.
Nehnuteľnosti patria dlhodobo k najobľúbenejším formám investovania medzi Slovákmi. Dokážu priniesť zaujímavé zhodnotenie vďaka rastu svojej ceny. Nevýhodou môže byť nižšia likvidita v porovnaní s inými investičnými nástrojmi. Ak investujete do fondov, prostriedky máte na účte väčšinou do jedného týždňa. Pri nehnuteľnostiach musíte čakať niekoľko týždňov až mesiacov.
Väčšina rodičov nemá k dispozícii veľkú sumu peňazí, ktorú by naraz investovala pri narodení dieťaťa. Preto je pravidelné investovanie po malých čiastkách ideálna forma investovania. Pravidelné investovanie do fondov si môžete zriadiť do niekoľkých minút online v mobile alebo v pobočke. Funguje na princípe trvalého príkazu, takže po prvotnom nastavení sa už o vaše investície nemusíte viac starať.
Praktické kroky pri zakladaní účtu a správe financií
Peňažný kapitál na rozlet vašich ratolestí do života zabezpečíte vďaka pravidelnému investovaniu. Ak je dieťa naším klientom, celý proces vybavíte online z pohodlia domova. V prípade, že ešte nie, stačí jedno stretnutie s rodným listom dieťaťa v pobočke ČSOB, kde vám uzatvoria Rámcovú zmluvu o investovaní pre vaše dieťa. Potom sa už len prihlásite do aplikácie ČSOB SmartBanking, vyberiete si investičný fond podľa svojich preferencií a nastavíte pravidelné platby.
Dostalo vaše dieťa vreckové, prípadne k sviatku ako darček peniaze a nechcete, aby ich minulo hneď v prvom obchode? Zriaďte mu Sporiaci účet Junior, aby si mohlo svoje peniaze odkladať na niečo, čo mu v budúcnosti urobí radosť. Vreckové alebo peňažné dary svojho dieťaťa môžete zhodnotiť pri pravidelnom sporení zvýhodnenou úrokovou sadzbou vo výške až 0,20 % p.a.
Sporiaci účet Junior je do 30 000 EUR úročený základnou úrokovou sadzbou 0,01 % p. a., pričom ak sú splnené podmienky v zmysle VOP je úročený aj bonusovou úrokovou sadzbou 0,19 % p. a., teda spolu môžete získať zvýhodnenú sadzbu 0,20 % p.a.
Ak máte dlhodobý cieľ, napríklad sporíte dieťaťu na bývanie, môže byť výhodné zvoliť termínované vklady s dlhšou viazanosťou, ktoré vám pomôžu zhodnotiť vaše úspory vyššou úrokovou sadzbou.
Podielový fond Erste Asset Management GmbH Fond maximalizovaných výnosov je otvoreným podielovým fondom a spravuje ho spoločnosť Erste Asset Management GmbH, so sídlom Am Belvedere 1, 1100 Viedeň, Rakúska republika, zapísaná v obchodnom registri vedenom Obchodným súdom vo Viedni, číslo zápisu: 102018b, podnikajúca na území Slovenskej republiky prostredníctvom organizačnej zložky Erste Asset Management GmbH, pobočka Slovenská republika, so sídlom Tomášikova 48, 832 65 Bratislava, IČO: 51 410 818, zapísaná v Obchodnom registri Mestského súdu Bratislava III., oddiel: Po, vložka č.: 4550/B. Uvedené dosiahnuté historické zhodnotenie z pravidelného investovania do Fondu maximalizovaných výnosov bolo určené na základe výpočtu pomocou metódy XIRR (Vnútorná výnosová výnosnosť) za obdobie posledných 204 kalendárnych mesiacov k 3. 6. 2024. Dosiahnuté zhodnotenie predstavuje hrubý výnos očistený o správcovský poplatok bez zohľadnenia akýchkoľvek ďalších poplatkov a daní spojených s investovaním do podielových fondov Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výnosy z investície do podielových fondov dosiahnuté v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
Založte svojim deťom účet zadarmo a naučte ich, ako zaobchádzať s peniazmi. Tým najmenším môžete šporiť s výhodným úrokom 1 % p. a. do 4 000 EUR. Keď dosiahnu vek 8 rokov, dostanú vlastnú debetnú kartu pre prvé samostatné finančné kroky. Avšak aj naďalej si môžete zachovať prehľad o finančnom chovaní vašich detí. Vedenie účtu zadarmo - teraz navyše s úrokom 1 % p. a. do 4 000 EUR až do 30. 6. 2026. Možnosť získať darček vo výške 20 EUR.
Akonáhle vaše dieťa dosiahne vek 15 rokov, Detský účet automaticky zmeníme na balík služieb START. Detský účet si dohodnete v ktorejkoľvek našej pobočke. Pripravte si svoj doklad totožnosti (zákonného zástupcu) a rodný list dieťaťa. Pokiaľ má vaše dieťa vlastný doklad totožnosti, zoberte aj ten a zastavte sa u nás. Vyberte si svoju najbližšiu pobočku. Do 15 dní od založenia účtu vám pošleme aj zľavový k´ód na objednanie platobného náramku len za 10 centov.
Účet mKonto pre deti je úplne zadarmo a bez poplatkov, rovnako ako platobná karta, ktorú môže vaše dieťa používať už od 8 rokov. Financie vášho dieťaťa budú neustále bezpečne pod vaším dohľadom. Sledujte pohyby na účte alebo okamžite pošlite peniaze vďaka prepojeným aplikáciám. Rovnako ľahko môžete tiež zablokovať kartu alebo zmeniť limity.
Aplikácia je navyše prispôsobená pre vaše dieťa. Rozdeľovaním vreckového až do štyroch „obálok“ v mobilnej aplikácii sa bude vaše dieťa prirodzene a bezpečne učiť finančnej gramotnosti. Môže si peniaze voľne presúvať medzi účtami a sporiť napríklad na veľkú encyklopédiu alebo hokejový dres. Od 18. narodenín je to už v rukách vášho čerstvého dospeláka a stále bez poplatkov.
Biblia a financie | Ako naučiť deti hospodáriť s peniazmi - Zuzana Viktorová, Peter Halušťok (4)
Chcem pre moje dieťa detský účet s finančnou odmenou a platobným náramkom. Čo mám presne urobiť? Ak vaše dieťa dovŕšilo 8 rokov a v období definovanom v pravidlách akcie nemalo otvorený detský účet v mBank, môže sa zapojiť do akcie. Stačí, ak vyplníte žiadosť o detský účet, požiadate v ňom o platobnú kartu, a do políčka „Prichádzam na základe akcie“ napíšete promokód „ODMENA“. My vám pošleme zľavový poukaz prostredníctvom elektronickej správy do vášho internet bankingu, alebo mobilnej aplikácie. Náramok stojí 28 EUR, so zľavovým kódom od nás bude stáť len 10 centov.
Moje dieťa ešte nemá 8 rokov, ale účet mu chcem založiť už teraz. Je možné o kartu požiadať neskôr a zapojiť sa do akcie? Ak sa chcete zapojiť do akcie a získať odmenu, počkajte kým vaše dieťa dovŕši 8 rokov, pretože to je pre mBank veková hranica, od kedy vydáva platobné karty.
Moje dieťa dovŕši 8 rokov až v júni. Bude mať vôbec priestor na splnenie podmienok pre získanie odmeny ak akcia končí 30. 6. 2026? Áno, priestor na získanie odmeny je aj v tomto prípade. Príklad: Účet založíte 15. júna. Následne stačí, ak dieťa zaplatí kartou v júli aj auguste.
Môžem účet otvoriť aj dieťaťu mladšiemu ako 8 rokov? Chcel/a by som otvoriť účet všetkým mojim deťom. Áno, ak sa kúpený náramok rozhodnete ponechať pre seba, je to vaša voľba. Pravdepodobne máte v aplikácii zapnuté zobrazenie len tých produktov, kde ste majiteľom. Pri mKonte pre deti však vystupujete ako disponent, preto sa účet zatiaľ nezobrazuje.
Prístup a kontrola nad účtom
Dieťa má k dispozícii len pasívny prístup do Internetbankingu, nemôže teda realizovať internetové prevody či robiť akékoľvek zmeny na účte. Od 15 rokov môžu deti využívať Internetbanking prakticky rovnako ako dospelí! Mladiství potom môžu realizovať v Internetbankingu platobné príkazy do nastaveného limitu (prednastavených 550 EUR mesačne, zákonný zástupca môže limit znížiť podľa vlastného uváženia), sami aktivovať platobnú kartu, nastaviť si hlásiče, spravovať šablóny, meniť limity platobnej karty, aktivovať službu 3D Secure pre platenie cez internet.
Pri zakladaní nového účtu sa mladiství od 15 do 18 rokov identifikujú preukazom totožnosti. Je potrebné, aby prišli osobne na pobočku spolu so zákonným zástupcom a vzali so sebou rodný list dieťaťa.
Všetky úkony s účtom vrátane posielania platieb realizuje iba zákonný zástupca (zriadenie, zrušenie účtu, podanie pokynov), a to osobne na pobočke (max. 200 EUR mesačne) alebo v Internetbankingu (max. 550 EUR mesačne). Pri zakladaní nového účtu sa mladiství od 15 do 18 rokov identifikujú preukazom totožnosti.
Ako môže rodič ovládať detský účet v apke alebo v internet bankingu? Ako zákonní zástupcovia máte nad účtom svojho dieťaťa plnú kontrolu. Pre niektoré transakcie však budete potrebovať prihlasovacie údaje dieťaťa.
Moje dieťa už mKonto pre deti má, kartu ešte nie. Ak vaše dieťa už má 8 rokov, tak áno. Prihláste sa do IB pod klientskym číslom a heslom dieťaťa. Kliknite na „PRODUKTY“ a potom na „Ponuka kariet“.
Keď dosiahnu vek 8 rokov, dostanú svoju prvú platobnú kartu. Platobná karta pre deti od 8 rokov, kde sú prednastavené limity pre platby a výbery z bankomatu (do 15 rokov max. 200 EUR mesačne).
Keď klient s účtom mKonto pre deti oslávi 15. narodeniny, je potrebné aby na ktorejkoľvek pobočke mBank osobne predložil svoj občiansky preukaz a spísal žiadosť o zmenu osobných údajov. Na dodanie občianskeho preukazu má klient lehotu 60 dní od dátumu jeho narodenín.
Hovorte s nimi o dôležitosti odkladať si peniaze na budúcnosť už od útleho veku. Naučíte ho tak s financiami hospodáriť. Odkladajte mu na účet peniaze od babičiek alebo posielajte vreckové.