Príchod nového člena rodiny je krásna udalosť, ktorá so sebou prináša nielen radosť, ale aj množstvo otázok a povinností. Jednou z nich je aj poistenie dieťaťa hneď po narodení. V tomto článku sa pozrieme na to, ako to funguje, aké máte možnosti a na čo si dať pozor.
Automatické zdravotné poistenie novorodenca
Od 1. augusta 2022 platí na Slovensku zmena zákona, ktorá uľahčuje prihlásenie novorodenca do zdravotnej poisťovne. Podľa nej je narodené bábätko automaticky poistené v zdravotnej poisťovni matky. Ak neplánujete poisťovňu zmeniť, nemusíte vypisovať žiadnu prihlášku. Informáciu o narodení dieťaťa dostane poisťovňa z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou a následne ho zaeviduje ako svojho poistenca, vydá mu preukaz poistenca a pošle ho poštou na adresu trvalého pobytu bábätka.
V prípade, že sa bábätko narodí v zahraničí a nedostanete hneď po narodení jeho slovenský rodný list, odporúča sa kontaktovať zdravotnú poisťovňu a podať prihlášku na zdravotné poistenie. Môže sa totiž stať, že informácia o narodení bábätka dorazí do poisťovne až o dva mesiace. V tomto prípade budete potrebovať zahraničný rodný list dieťaťa. Zdravotná poisťovňa vám následne pošle preukaz poistenca.
Zmena zdravotnej poisťovne
Ak sa rozhodnete poistiť svoje bábätko v inej zdravotnej poisťovni, je potrebné vypísať prihlášku na zmenu zdravotnej poisťovne. Táto zmena bude platiť od 1. januára nasledujúceho roka. Ak stihnete podať prihlášku na zmenu zdravotnej poisťovne najneskôr do 30. septembra, vaše bábätko sa stane poistencom novej poisťovne od 1. januára nasledujúceho roka. Ak termín nestihnete, zmena zdravotnej poisťovne nastane až ďalší rok.
Prihlášku na zmenu zdravotnej poisťovne môžete podať:
- Elektronicky na webe poisťovne
- Na zákazníckej linke
- Osobne v ktorejkoľvek pobočke
- Poštou na adresu poisťovne
K prihláške budete potrebovať:
- Doklad totožnosti zákonného zástupcu bábätka
- Rodné číslo dieťaťa (z rodného listu)
Benefity zdravotných poisťovní pre deti
Zdravotné poistenie detí prináša v jednotlivých poisťovniach rôzne výhody. Zdravotná starostlivosť je pre všetkých samozrejme daná zákonom, poisťovne však pre najmenších ponúkajú výhody navyše.
Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) poskytuje pre čerstvé mamičky bezplatné popôrodné a laktačné poradenstvo. Pre bábätko získate príspevok na zapožičanie monitora dychu (48 EUR), doplatky za lieky a dietetické potraviny (20 EUR v peňaženke zdravia Mini, 200 EUR v peňaženke zdravia Maxi) a darčekový kufrík pre novorodenca (Maxi).
Poisťovňa Dôvera ponúka deťom do dvoch rokov BabyBox v hodnote 80 EUR. Darčeková taška obsahuje vitamíny, výživové doplnky, krémy, podbradník, cumeľ a nosovú odsávačku hlienov. V rámci zubného benefitu môžete získať v Dôvere príspevok 5x 30 EUR na dentálnu hygienu, pečatenie a ošetrenie zubného kazu. Dôvera prispeje 100 EUR na okuliarový rám a sklá pre deti.
Aby ste mohli čerpať benefity pre najmenších v Union zdravotnej poisťovni, musí byť aspoň aj jeden z rodičov poistencom Unionu. Pre novorodencov je určený BabyBox v hodnote viac ako 100 EUR, ktorý obsahuje napríklad plienky, vlhčené obrúsky, zubnú kefku a pastu, pleťový olej, šampón so sprchovým gélom, krém na zadoček, prací gél a aviváž a ďalšie. Pre deti do 6 mesiacov máte zadarmo na zapožičanie monitor dychu prípadne dostanete príspevok 30 EUR na jeho zakúpenie. Využiť môžete aj príspevok 30 EUR na kurz plávania pre bábätko. Union poskytuje príspevok 50 EUR na komplexné vyšetrenie očí, 30 EUR na optickú koherentnú analýzu a 70 EUR na okuliarový rám a šošovky pre deti.
VšZP ponúka 40 EUR (Mini) alebo 2x 40 EUR (Maxi) na dentálnu hygienu a v peňaženke zdravia Maxi aj do 450 EUR na zubný strojček (30 EUR v Mini).
Ďalšie povinnosti po narodení dieťaťa
Okrem zdravotného poistenia je po narodení dieťaťa potrebné vybaviť aj ďalšie záležitosti:
- Dohoda o mene a priezvisku dieťaťa: Najneskôr druhý deň po narodení dieťaťa by obaja rodičia mali pred zdravotníckym pracovníkom podpísať dokument „Dohoda o mene a priezvisku dieťaťa“.
- Správa o novorodencovi: Správu o novorodencovi zaneste pediatrovi do 3 dní od prepustenia z pôrodnice. Správu o rodičke by mamička mala odovzdať svojmu gynekológovi.
- Príspevok pri narodení dieťaťa: O príspevok pri narodení dieťaťa už po pôrode vybavovať nemusíte. V súčasnosti je výška príspevku 829,86 eur a dostanete ho v prípade, ak ide o vaše dieťa narodené z prvého až štvrtého pôrodu. Ak sa vám súčasne narodilo viac detí, suma príspevku sa zvyšuje o 75,69 eur na každé dieťa. Príspevok vám vyplatia do 60 dní od narodenia dieťaťa, a to na bankový účet matky. Číslo bankového účtu, na ktorý si prajete vyplatiť príspevok pri narodení dieťaťa, môžete úradu práce, sociálnych vecí a rodiny oznámiť pred pôrodom.
- Trvalý pobyt: Ak sa vám dieťa narodilo na Slovensku, je mu automaticky pridelený rovnaký trvalý pobyt, ako má matka dieťaťa.
- Pediatra: Pediatra by ste mali navštíviť do troch dní od prepustenia z pôrodnice. Mali by ste s ním uzatvoriť „Dohodu o poskytovaní všeobecnej ambulantnej starostlivosti“. Ideálne bude, ak si ho vyberiete ešte pred pôrodom. V pôrodnici totiž budú od vás vyžadovať jeho kontaktné údaje.
- Príspevky od miest a obcí: Okrem úradu práce, sociálnych vecí a rodiny poskytujú jednorazový príspevok pri narodení dieťaťa aj niektoré mestá či obce. Tento príspevok vám ale nevyplatia automaticky, musíte si ho po pôrode sami vybaviť.
- Ďalšie príspevky od štátu: Existujú aj ďalšie príspevky od štátu, na ktoré máte ako novopečení rodičia právo. Tie sa však nepriznávajú automaticky a je potrebné, aby ste si ich po pôrode sami vybavili. Ide napríklad o:
- Daňový bonus na dieťa: Viete si ho uplatniť na každé nezaopatrené a vyživované dieťa, a to mesačne u zamestnávateľa alebo ročne v daňovom priznaní.
- Rodičovský príspevok: Rodič si ho môže uplatniť hneď po narodení dieťaťa, ak nemá nárok na materské. Vypláca sa do troch rokov veku dieťaťa (prípadne do šiestich rokov, ak má dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav). Príspevok je od 1. 8. 2023 vo výške 345,20 eur, ak rodič nepoberal materské, a vo výške 473,30 eur, ak na dieťa, na ktoré žiada rodičovský príspevok, poberal aj materské.
- Príspevok na viac súčasne narodených detí: Je to dávka, ktorou štát prispieva raz za rok na zvýšené výdavky súvisiace so starostlivosťou o trojčatá, štvorčatá, prípadne viacerčatá. Príspevok sa týka aj rodičov, ktorým sa narodia opakovane dvojčatá v priebehu dvoch rokov. Poskytuje sa v sume 110,36 eur.
- Otcovská dovolenka: Otec môže využiť 2 týždne otcovskej dovolenky v období šiestich týždňov po narodení dieťaťa. Podmienkou je, aby získal minimálne 270 dní nemocenského poistenia v posledných dvoch rokoch pred uplatnením nároku.
- Nahlásenie správcovi bytového domu: Ak bývate v bytovom dome, príchod ďalšieho obyvateľa bytu by ste mali nahlásiť správcovi - upraví počet osôb v domácnosti a platby do spoločného fondu.
- Cestovný pas alebo občiansky preukaz: Ak potrebujete vycestovať, už aj dieťa musí mať vlastný cestovný pas. Výhodou občianskeho preukazu pre deti je, že je lacnejší ako cestovný pas. Obidva doklady majú pre deti do 6 rokov platnosť 2 roky.
Životné poistenie pre dieťa: Áno alebo nie?
Dieťatko je to najcennejšie, a zároveň najzraniteľnejšie, čo máme. Je pochopiteľné, že nikto z nás si nechce ani len pripustiť myšlienku, že by jeho ratolesť mohli postretnúť akékoľvek nepríjemnosti v zmysle ohrozenia zdravia, či dokonca života. Napriek tomu je rozumné byť zodpovedný a pripraviť sa aj na prípadné ťažšie životné obdobia.
Väčšina poisťovní ponúka možnosť uzatvoriť poistnú zmluvu hneď po narodení dieťaťa. Pre rodičov je toto načasovanie dôležité najmä z toho dôvodu, že dieťatko je zabezpečené pre prípad nepríjemných životných udalostí už od svojich prvých dní.
Kde poistiť novorodenca?
Poistenie novorodenca ponúkajú v rámci životného poistenia pre deti takmer všetky slovenské životné poisťovne. Voľba poistenia novorodenca bude závisieť od vašich predstáv o poistnom krytí a požiadaviek na voliteľné pripoistenie.
Medzi poisťovne a ich poistné produkty pre deti patria:
- Allianz - Slovenská poisťovňa: Moja Farbička - investičné životné poistenie
- ČSOB Poisťovňa: Vario Junior - investičné životné poistenie
- Generali Poisťovňa: La Vita pre deti - rizikové životné poistenie, možnosť investičnej zložky
- Kooperativa poisťovňa: Dukátik - kapitálové životné poistenie
- Komunálna poisťovňa: Provital Štart 1 - rizikové životné poistenie, Provital Junior - investičné životné poistenie
- MetLife poisťovňa: Kamarát - investičné životné poistenie
- Union poisťovňa: Detské poistenie pre nezbedníkov - úrazové poistenie so sporiacou zložkou
- UNIQA poisťovňa: UNIQAČIK - kapitálové životné poistenie
V oblasti životného poistenia pre deti ponúkajú poisťovne možnosť variabilne si vyskladať súbor rizík, od ktorých sa odvíja aj cena poistného. Medzi najčastejšie riziká patrí:
- Poistenie smrti, resp. dožitia spojené so zhodnotením prostriedkov vo fondoch
- Poistenie závažných detských ochorení
- Poistenie trvalých následkov úrazu
- Poistenie pobytu v nemocnici
- Náhrada liečebných nákladov v zahraničí
Poisťovne ponúkajú rôznu dĺžku poistenia, napríklad do 15, 18 alebo 25 rokov veku dieťaťa.
Aké poistenie si vybrať?
Môžete sa rozhodnúť, či uzavriete poistenie so sporiacou zložkou (či už investičné alebo kapitálové), alebo len rizikové poistenie, ktoré bude slúžiť na krytie samotných rizík. Vo všeobecnosti sa dnes odporúča druhá možnosť - teda uzavretie rizikového poistenia. Ak chcete deťom sporiť, nájdite si výhodnejší finančný produkt ako je poistenie - to sa na sporenie dnes už naozaj neoplatí.
Ak je pre vás dôležitým kritériom cena poistného, najlacnejšie produkty na trhu nájdete už za 10 € mesačne. Kvalitné rizikové poistenie pre deti vás vyjde na cca 15 - 20 € mesačne.
Alternatíva: Pripoistenie dieťaťa k poistke rodiča
Ak rozmýšľate nad tým, ako čo najvýhodnejšie poistiť svoje dieťa, môžete využiť aj iný prístup - uzatvorte si kvalitnú životnú poistku pre seba a dieťa si pripoistite. Takýto spôsob je totiž často oveľa výhodnejší, ako keby ste mali dieťa poistiť samostatne - a to nielen vzhľadom na cenu poistného, ale aj na rozsah rizík, ktoré takýmto spôsobom dokážete pokryť.
Ak už máte svoje životné poistenie nastavené, pripoistite si svoje dieťa predovšetkým na riziká kritické choroby a trvalé následky úrazom. Tieto udalosti vás totiž v prípade ich vzniku ovplyvnia najviac. Dôležitý je však nielen výber rizík, ale aj správne nastavenie poistných súm. Aj keď zvolíte vyššie poistné sumy, rozdiely v cene poistného medzi jednotlivými poisťovňami sú minimálne.
Kedy uzatvoriť životné poistenie pre dieťa?
Odborníci upozorňujú, že poistenie netreba uzatvárať hneď v pôrodnici. Prvé dni, či týždne patria spoločným chvíľam. Pri finančnom plánovaní je v úvode dôležitejšie začať potomkovi sporiť.
Finax | O životnom poistení so Slavomírom Molnárom
Ako postupovať po narodení dieťaťa po finančnej stránke?
Myslieť na budúcnosť dieťaťa je kľúčové už od jeho narodenia. Začnite sporiť pokojne aj výšku prídavku, ktorý je 60 eur. Pri pravidelnej investícii 60 eur do akciového portfólia môžete po 22 rokoch dosiahnuť až 47 000 eur. To pri výnose 9 % ročne. Táto suma poslúži ako výborný základ pre štúdium, podnikanie či kúpu vlastného bývania.
Druhý krok sa týka priamo rodičov. Nechajte si skontrolovať nastavenie vlastných poistných zmlúv od skúseného sprostredkovateľa. Rodičia musia mať správne nastavené poistné krytie. Zabezpečujú už nielen seba, ale aj svoje dieťa. Poistka musí pokryť všetky výdavky rodiny pri nečakanej udalosti.
K poisteniu dieťaťa pristúpte až po zvládnutí prvých dvoch bodov. Dieťa síce neprináša do rozpočtu peniaze. Môže však utrpieť úraz, alebo ochorieť. Dlhá liečba býva finančne náročná. Náklady rastú nielen kvôli liečbe, ale aj pre stratu príjmu rodiča, ktorý sa o dieťa stará. Preto je poistenie dieťaťa dôležité. Nemusí však ísť o samostatnú zmluvu. Dieťa môžete pripoistiť k existujúcej zmluve rodičov.
Sporenie pre dieťa vs. poistenie
V zásade cieľom poistenia by malo byť nahradiť stratu príjmu, ktorú človek utrpí v prípade úrazu alebo choroby tým, že nemôže pracovať a zarábať peniaze. Z tohto pohľadu by bolo možné povedať, že poistenie novorodenca, detské poistenie nie je až tak dôležité. Ak by napríklad kvôli odkázanosti dieťaťa musel ostať jeden z rodičov dlhodobo doma aby sa o dieťa mohol starať, tak to je pre rodinné financie rovnaký problém, akokeby sa rodič stal invalidný.
Ak by ste sa rozhodovali nad tým, či dieťaťu sporiť, alebo ho poistiť, tak by ste mali voliť radšej sporenie. Ak by ste chceli dieťa poistiť a zároveň mu aj niečo sporiť, urobte dve samostatné zmluvy. Jednu ako samostatnú tzv. rizikovú poistku a jednu ako sporenie. Väčšinou by to zároveň boli dve odlišné finančné spoločnosti.
